Что такое нецелевой кредит

Нецелевой кредит – самая распространенная форма потребительского кредитования на рынке. Как понятно из названия, нецелевой кредит – это кредит, который заемщик получает не на конкретную цель (жилье, транспорт, товар и так далее), а «просто деньги» – берите и тратьте так, как вам вздумается. Ниже – все о нецелевых кредитах: какие виды бывают, чем отличаются от целевых, как оформлять и сколько времени это займет.

Какие бывают нецелевые кредиты

Нецелевые кредиты бывают разовыми и в форме кредитной линии, первые дополнительно делятся на займы с залогом и без:

• Нецелевой кредит без залога. Приходите в банк, подписываете договор, получаете деньги. Все – банку не особо интересно, на что вы потратите средства. Чаще всего нецелевые кредиты берут при острой нужде – дотянуть до зарплаты, купить холодильник вместо сломавшегося и так далее. Нецелевые кредиты без залога нередко называют «кредитами наличными» – на самом деле их почти всегда выдают на карту, с которой можно снять необходимую сумму, но название прицепилось.
• Нецелевой кредит с залогом. Суть остается та же – заемщик получает деньги и тратит деньги на свое усмотрение (покупки, услуги или еще что-нибудь). Разница – в том, что такой кредит выдается под залог имущества, то есть в случае неуплаты должником кредита банк это имущество заберет и реализует. Обычно в залог принимается недвижимость либо транспорт. Нецелевой кредит с залогом дают на более выгодных условиях, чем нецелевой: ниже ставка, больше сумма и срок. Оформляются они дольше, потому что заемщику нужно собрать и подать в банк документы на залоговое имущество.

Нецелевой кредит в форме кредитной линии выдается через кредитную карту. Суть линии – в том, что банк выделяет вам некоторый лимит, в рамках которого вы можете брать деньги. Взяли и вернули? Отлично, можете брать снова.

Кредитные карты сильно отличаются от «обычных» кредитов, и дело не только в лимите – обычно банк старается построить экосистему, при которой люди будут максимально активно пользоваться кредиткой. Например, практически все кредитки сейчас имеют грейс-период – такой период, в рамках которого вы можете не платить проценты, если вернете деньги. Если, например, грейс-период по вашей карте составляет 90 дней – у вас есть 3 месяца с момента покупки, чтобы вернуть деньги без процентов. Грейс-период обычно распространяется только на покупки товаров/услуг – его не получить на снятие денег. Кэшбэка со снятия денег тоже не будет – а вот по обычным покупкам его обычно дают так же, как и по дебетовым картам.

Чем нецелевой кредит отличается от целевого

Основная разница – в названии: целевые кредиты выдают под какую-то определенную цель, нецелевые кредиты выдают без цели. Если вы оформили целевой кредит – вам нужно будет доказать банку, что вы потратили деньги именно так, как изначально задумывалось; если вы оформили нецелевой кредит – тратьте на здоровье на что угодно, только верните вовремя.

Еще одна существенная разница – в условиях. Нецелевые кредиты – высокорисковые, потому что банк не может контролировать, на что именно вы потратите деньги: может – оплатите себе обучение и станете больше зарабатывать; может – поставите все на красное в казино. Поэтому нецелевые потребительские кредиты обычно выдают на относительно небольшие (до 1 000 000 рублей) суммы и относительно короткие (до 5 лет) сроки. Целевой кредит на жилье, для сравнения, можно взять на 10 000 000 рублей и срок в 20 лет.

Как оформить нецелевой кредит?

Нецелевые кредиты оформляются проще всего:

1. Выберите предложение. Вот на этой витрине вы найдете все выгодные нецелевые потребительские кредиты от банков с высоким рейтингом. Выбирайте, подавайте заявку.
2. Получите предварительное одобрение. Все, что нужно для предварительного одобрения – минимальные паспортные данные, номер телефона и СНИЛС. Банк проверит вас по базам, если все в порядке – вам пришлют СМСку.
3. Созвонитесь с менеджером. Вам нужно будет указать расширенные паспортные данные – на их основе банк составит договор.
4. Подпишите документы. Иногда приходится ехать в офис банка, но сейчас часто банк сам присылает вам курьера.
5. Получите деньги. Они будут лежать на счету, который банк вам откроет – обычно к счету выпускают бесплатную дебетовую карточку. Если нужны наличные – можете просто снять их в ближайшем банкомате.

Кредитки оформляются примерно так же, но – еще быстрее. А вот если вам нужен нецелевой кредит под залог недвижимости, то процесс оформления может растянуться – вам как минимум нужно будет доказать банку, что вы являетесь владельцем имущества, и предоставить независимую оценку стоимости.

Какой кредит получить быстрее: нецелевой или целевой?

Если нецелевой кредит оформляется без залога – получить его можно будет существенно быстрее, чем целевой (а кредитки – еще быстрее).