«Рассчитать кредит аннуитетными платежами» – значит, посчитать фиксированный ежемесячный платеж, который вы будете вносить в счет погашения основного долга и процентов до конца срока кредитования (обычно – ежемесячно). Вообще, посчитать ежемесячный платеж и переплату довольно просто, для этого есть специальная формула:
, где Pl – платеж, S – сумма кредита, P(godovaya) – процентная ставка, T – на сколько месяцев берете деньги, но мы советуем использовать кредитный калькулятор аннуитетных платежей, потому что там, где нужно возводить десятичную дробь в отрицательную степень, ошибиться очень просто.
Но если вас интересует, как рассчитать аннуитетный платеж по кредиту, и калькулятор вам не подходит – покажем, как считать размер равных платежей вручную.
Первый пример: кредит «Легкий» от Газпромбанка. Процент: 9.8%. Сумма: 150000 рублей. Срок: 2 года (24 месяца). Расчет:
- Посчитаем верхнюю часть дроби: 150000 * (0.098 / (12 * 1)) = 1225. Чтобы перевести проценты в десятичные дроби, поделите их на 100.
- Посчитаем нижнюю часть дроби: 1 – (1 + (0.098 / (12 * 1)))^-24 = 0.1774. На самом деле вышло более длинное число, но мы его округлили до 4 знаков после запятой для удобства.
- Делим первое на второе: 1225 / 0.1774 = 6905 рублей.
Здесь нужно кое-что отметить – если рассчитать аннуитетный платеж по этому кредиту с помощью калькулятора, выйдет 6910 рублей. Разбежка в 5 рублей связана с правилами и особенностями округления, так как приходится работать с очень малыми числами. Когда будете считать сами/пользоваться калькулятором – учитывайте, что окончательная сумма может отличаться на 5-50 рублей (в зависимости от величины суммы) в ту или иную сторону.
Второй пример, для закрепления: кредит «Наличными» от Райффайзенбанка. Процент: 10.9%. Сумма: 1350000 рублей. Срок: 3 года, 6 месяцев (42 месяца). Расчет:
- Посчитаем верхнюю часть дроби: 1350000 * (0.109 / (12 * 1)) = 12262.5.
- Посчитаем нижнюю часть дроби: 1 – (1 + (0.109 / (12 * 1)))^-42 = 0.316.
- Делим первое на второе: 12262.5 / 0.316 = 38805 рублей.
Кстати, переплата ищется так: берем сумму и отнимаем от нее платеж, умноженный на количество месяцев. 1350000 – 38805 * 42 = -279810 рублей. Это и есть переплата.