Совершеннолетний кредит

Поскольку трудоспособный возраст начинается с 16 лет, многие юноши и девушки хотят пользоваться кредитными продуктами наравне с взрослыми. Банки пока относятся к таким заемщикам насторожено. Можно ли получить кредит с 18 по 21 год, и какие условия необходимо соблюсти – выяснил Сравни.ру.

Нужды молодежи

Самым востребованным кредитным продуктом для молодых людей является потребительский кредит. Это объясняется тем, что именно молодежь является основной аудиторией, приобретающей электронику в торговых сетях. Большинство техники в кредит, безусловно, оформляется пока на родителей, потому как молодые заемщики зачастую не подходят под требования банков. Меньшей популярностью, в частности у абитуриентов, поступающих на платную форму обучения, пользуются кредиты на образование. Их объем не превышает и 3% от общего числа выдаваемых займов. Еще реже заемщики с 18 лет получаю револьверные кредиты (возобновляемые кредиты) или кредитные карты.

По данным УК «Финам Менеджмент», на сегодня кредиты молодым заемщикам в России выдают порядка 10-20 крупных и средних банков, в том числе, Сбербанк, выдающий в рамках госпрограммы кредиты на образование. При наличии поручителей и залогов максимальная сумма кредита в принципе не ограничена, хотя, исходя из общей практики кредитования банками потребительского сектора, она вряд ли превысит 10 млн рублей. Срок может равняться 10-30 годам, опять же при наличии поручителей и залогов. Без залогов и поручителей, молодые люди могут получить микрокредит до 25 тыс. рублей сроком на 26-52 недели. Для оформления нужен только паспорт, а деньги можно получить за 1 день.

 «Доля кредитов, выданных людям в возрасте до 21 года, в структуре нашего банка пока незначительна, – отмечает руководитель службы оценки кредитоспособности клиентов Ренессанс Кредит Екатерина Резникова. – Однако работа с молодежью – стратегическая задача банка. Ведь если сегодня молодому человеку необходим смартфон или ноутбук, то завтра ему может понадобиться домашний кинотеатр или автомобиль. Поэтому «Ренессанс Кредит» активно привлекает заемщиков от 20 лет. При этом мы ставим перед собой задачу повышения финансовой грамотности клиентов. Прежде чем одобрить кредит, мы подробно разъясняем молодым людям их обязательства перед банком и советуем заботиться о своей кредитной истории. Если заемщики своевременно и аккуратно делают выплаты, мы снижаем для них ставки на последующие займы и расширяем список доступных кредитов».

Возрастные особенности

Ограничителем для молодых заемщиков выступает отсутствие трудового стажа и наличия достаточных для получение кредита трудовых доходов заемщика. У него попросту не будет необходимых документов. Для крупных кредитов ограничением может стать отсутствие залога в собственности заемщика. Если кредит брать без залога, то сумма кредита будет, скорее всего, не более 30 тыс. рублей.

Банк Петрокоммерц предоставляет кредиты гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет (при выдаче кредитов с обеспечением) или от 22 лет (при выдаче кредитов без обеспечения). Обеспечением может быть поручительство физического или юридического лица, а также векселя и сберегательные сертификаты банка. Процентная ставка – 13-20%.

Для оформления кредитной карты, например в Тинькофф Кредитные Системы или ДжиИ Мани Банке, анкеты для заемщиков схожие. Вы должны быть гражданином России, иметь постоянную регистрацию в любом регионе страны и официальное трудоустройство. Для оформления нужен только паспорт, а деньги можно получить за 1 день. ТКС-Банк дает кредиты всем, начиная с 20 лет. А ДжиИ Мани Банк женщинам в возрасте от 18 до 59 лет включительно, мужчинам от 21 года до 59 лет. Данная «дискриминация» связана с тем, что девушек не берут в армию, поэтому вероятность своевременного возврата долга более высокая. К тому же, девушки более ответственны.
 
«Несмотря на высокие риски, качество возврата кредитов, выданных лицам до 21 года, как правило, выше, чем в среднем по рынку, – полагает главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. – Поскольку банки осторожно относятся к данному виду кредитования, суммы кредитов в основном невелики, имеется возможность поддержки финансовом заемщиков родственниками».

Западный опыт

В западных странах система кредитования молодых заемщиков более развита, чем в России. Хотя в нашей стране намечен прогресс в данной сфере. С 2009 г. действует программа государственных гарантий образовательных кредитов, участниками которой являются Банк Союз и Сбербанк. С точки зрения потребительских кредитов ситуация на Западе в целом схожа с российской, как схожи и риски по кредитованию заемщиков в возрасте 18-21 год, полагают эксперты.

«Клиенты в возрасте до 21 года представляются сегодня наиболее перспективными заемщиками, – отмечает Екатерина Резникова. – На Западе банки уже осознали это и охотно кредитуют молодых людей. Правда, под высокий процент. В России же к таким заемщикам относятся с подозрением. Им одобряют только целевые кредиты на небольшие суммы, короткие сроки и под высокие проценты. Это связано с отсутствием у молодых заемщиков кредитных историй и, как следствие, сложностями при оценке их кредитоспособности».