Автоломбард или кредит под залог авто?

Автоломбарды стали реальной альтернативой банковским кредитам. Поставив свою машину на стоянку, можно получить внушительный кредит без справок и ожидания. Чем отличается этот займ от кредита под залог автомобиля – выяснил Сравни.ру.

«Денежные» стоянки

Автоломбарды начали свою работу на российском кредитном рынке сравнительно недавно. За короткие сроки они стали популярным способом быстро получить нужную сумму денег без справок и поручителей.

Принцип работы автоломбарда по сути ничем не отличается от работы традиционного ломбарда. Основное отличие в том, что в первом можно заложить только транспортное средство. Вы приезжаете в офис, вам проводят оценку авто, заключаете договор и сразу же рассчитываетесь. Автомобиль будет находиться на охраняемой стоянке ломбарда на протяжении всего периода кредитования. Также он будет застрахован, и вся ответственность за него будет лежать на автоломбарде.

«Доля автоломбардов равна порядка 20% всего ломбардного рынка РФ или нескольким десяткам миллиардов рублей, – отмечает главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. – Для сравнения, рынок кредитования физических лиц равен 5,5 трлн рублей. Наибольший спрос на автоломбарды наблюдается в основном в городах с высоким уровнем автомобилизации. Лидерами по востребованности на данные виды услуг являются такие города как Москва, Санкт-Петербург, Брянск. Далее следуют Екатеринбург, Тюмень, Челябинск».

На данный момент на рынке Москвы действует около 50-70 автоломбардов. Для сравнения – в 2000 году их было не более трех. В областных центрах подобных компаний не так много – до 10 организаций, что свидетельствует о больших перспективах отрасли.

Деньги «на месте»

Условия выдачи денег под залог автомобиля в большинстве автоломбардов стандартны – это кредитование под залог автотранспортного средства, оценка которого производится «на месте» – там же где и выдается заем.

Процентные ставки по кредиту очень разнятся между собой: от 1% в неделю до 6% в день, что сравнимо со ставкам в мирокредитовании. В некоторых ломбардах кредитная ставка зависит от возраста транспортного средства и срока займа. Зачастую автоломбарды обещают предоставить денежные средства – от 1% до 6% в месяц. Но плата за стоянку не входит в издержки. Она может составлять до 150 рублей в день, что значительно увеличивает плату за пользование займом. Плюс страховка и другие скрытые комиссии.

Документы, необходимые для выдачи кредита: ПТС, свидетельство о регистрации автотранспорта, паспорт гражданина РФ. Процедура оформления занимает от 30 минут до 1,5 часа. На руки выдается до 50-85% от суммы оценки автомобиля. Сама оценка зависит от ломбарда, но в целом является рыночной, адекватной реальным ценам купли-продажи на вторичном рынке.

Требования к залогам в ломбардах существенно ниже, чем в банках. Они принимают, например, автомобили до 2005 года выпуска, что вряд ли возможно при привлечении кредита в банке. В банках выдается до 30-70% от суммы оценки автомобиля. Как правило, автомобиль должен находиться в исправном состоянии.

Кредит под залог автомобиля в банках выдается при соблюдении большего количества условий. Например, в БыстроБанке максимальная ставка по кредиту под залог авто – 500 тыс. рублей. Срок кредитования – от 1 до 36 месяцев. Ставка зависит от структуры залога – от 18% до 25% годовых. Помимо основных документов, заемщик должен предъявить справку о доходах и копию трудовой книжки. Отсутствие документального подтверждения дохода увеличивает процентную ставку по кредиту на 2% годовых.

В банке «Возрождение» кредит выдается максимум на 3 года под 17% годовых. Как и в большинстве банках кредит выдается только под залог транспорта категории «В». Причем возраст автомобиля на момент погашения не должен превышать 7 лет. Разумеется, расходы по страхованию, за нотариальные услуги, регистрацию договора и оценку предмета залога несет заемщик по тарифам соответствующих организаций.

Большинство ломбардов принимают в залог легковые автомобили. А некоторые имеют возможность принять абсолютно все виды транспортных средств: мотоциклы, водные мотоциклы, спецтехнику и даже катера и лодки на прицепах. Кроме того, автоломбарды могут принимать автомобили в аварийном состоянии.

Осторожно, мошенники!

Аналитики убеждены, что единственная выгода обращения в автоломбард за кредитом – лишь в скорости получения займа. Ведь для него не надо справок о доходах, наличия поручителей, каких либо авансов, прописки в том или ином регионе. Генеральный директор ООО «Кредиты Населению Автоломбард» Алексей Швыдкий подчеркивает еще одно преимущества автомобардов: «Если заемщик не возвратил кредит, то банк обращает взыскание на любое движимое и недвижимое имущество клиента, ломбард же – только на заложенное транспортное средство».

Деятельность ломбардов регулируется гражданским кодексом РФ, Федеральным Законом от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах». Но это не мешает мошенникам активно разворачивать свою деятельность. «В Москве и области примерно 80% автоломбардов нарушают закон: взимают с клиентов различные дополнительные платы, не проводят публичные торги невыкупленными залогами и так далее», – отмечает Алексей Швыдкий.

А, по мнению Александра Осина, недобросовестные компании есть. В основном это небольшие игроки, вынужденные рисковать, но на таких сегментах, как московский, преобладают все же крупные успешные компании, постепенно, но все в большей степени связывающие деятельность с крупным банковским бизнесом.