Как сохранить семейный капитал на несколько поколений вперед?

Классические закрытые структуры по управлению капиталами состоятельных семей, так называемые семейные офисы, не теряют своей актуальности уже много десятилетий. Но заниматься организацией такой компании для семьи затратно и не всегда обоснованно, а единственной альтернативой на российском рынке является Private Banking, зачастую не охватывающий и половины услуг, необходимых состоятельным клиентам и их семьям. 

Так свою нишу нашел Multi Family Office (MFO) – структура, где обслуживаются несколько семей, бизнесменов и состоятельных людей. Это позволяет получить все услуги классического семейного офиса, но не требует больших расходов на его содержание. В отличие от банка или инвесткомпании, MFO не ограничивается управлением только ликвидными активами, счетами и инвестиционными портфелями. Такой финансовый бутик удовлетворяет всем потребностям клиента, к примеру, управление имуществом, организация покупки бизнеса, решая и другие сопутствующие задачи, ведь запросы состоятельных людей гораздо шире сферы бизнеса и финансов.

Несмотря на то, что в России есть потенциальные потребители MFO, рынок данных услуг только формируется, но скоро он станет частью жизни состоятельного россиянина. «Concern General Invest» уже несколько лет является ведущим представителем MFO на российском рынке. Андрей Никитюк, председатель правления компании, рассказал о развитии данного сервиса для состоятельных россиян.

– Андрей, Multi Family Office новое направления развития финансового бизнеса, подскажите, где родилась идея создания этого сервиса?

– Family Office как направление финансовой деятельности зародилось несколько сотен лет назад в Европе, основной целью его является забота о состоянии и капитале состоятельных семей. В настоящее время, на мой взгляд, центром таких услуг выступает Швейцария, где компании family и multi family office имеют колоссальную историю, выступая доверенными уже нескольких поколений семьей своих клиентов. MFO, как услугу, отличает, прежде всего, строгая конфиденциальность и закрытость информации, безупречная репутация и абсолютное внимание к задачам и интересам клиентов.

– Ваш бизнес в России и в других странах мира существенно различается?

– Отличий практически нет, российское представительство придерживается европейского подхода к бизнесу, европейской модели обслуживания, наряду с нашим итальянским и швейцарским подразделением. В российском офисе значительная часть сотрудников – специалисты из Италии, Швейцарии и Великобритании, имеющие опыт аналогичной работы в своих странах. Таким образом, нам удается интегрировать европейские разработки в работу российского офиса. Кроме того, Россия, Италия и Швейцария в нашем случае используют единую инфраструктурную систему инвестиционных компаний, фондов, банков и партнеров. Российским клиентам это дает возможность использовать услуги, которые ранее были доступны в полном объеме только за границей. Различием, пожалуй, я бы назвал то, что наши европейские офисы ориентированы ещё на привлечение иностранных инвесторов в Россию. Но это отдельный блок нашей работы со своей спецификой и особенностями.

– Андрей, насколько сейчас востребовано направление MFO в России?

– В России наша компания существует уже несколько лет. Когда запускался multi family office, мы смотрели, как он развивается в Европе, Италии, Швейцарии и понимали, что и в России развитие бизнеса будет идти примерно по такому же пути. Когда мы пришли на российский рынок, то мы не могли даже в интернете найти такого понятия как MFO, то есть конкурентов совершенно не было. Сейчас уже появились компании с аналогичным набором услуг, однако мы со своими ресурсами, идем немного на опережение.

Multi family office по сути это следующая ступень private banking, который российским клиентам знаком уже достаточно хорошо. Но он не отвечает многим потребностям состоятельных людей, которые пользуются этим сервисом – начиная от вынужденной привязки к определенным финансовым продуктам и заканчивая, часто слабым составом нефинансовых услуг. Даже крупные банки России предоставляют лишь минимальный пакет услуг для большого бизнеса.

В России есть спрос именно на индивидуальное финансовое обслуживание, к которому относится Multi family office. Не секрет, что российский рынок привлекает многие иностранные компании огромным потенциалом роста во всех направлениях. В том числе ростом числа состоятельных людей, представителей среднего и выше среднего класса. Но это не значит, что выйти на него просто. Есть особенности и надо быть готовым к тому, что работать придется очень много, но и очень интересно. Наша задача быть тем мостом между Европой и Россией, который соединяет бизнес и дает большие возможности для всех наших клиентов и партнеров. Я уверен, что это возможно, благодаря нашим компаниям в Европе и налаженным связям с финансовыми, экономическими, правовыми институтами регионов.

– Опишите, пожалуйста, портрет вашего клиента.

– Это практически всегда владелец бизнеса, топ-менеджер крупной компании. С финансовой точки зрения, это люди готовые инвестировать в среднем от 1 до 3 млн долларов. Существенный сегмент клиентов и с инвестициями большими. Я немного разделил бы клиентов, пользующихся нашими инвестиционными услугами и клиентов непосредственно MFO. Последние – несколько отличаются по своим целям и ценностям от первых. Клиент Multi Family Office ставит себе целью скорее сохранить свой капитал, то есть отличается немного большим консерватизмом. Он ценит то, что наши управляющие помогают решить его любые проблемы, не только финансовые, но и повседневные – от организации торжества и заказа вертолета до найма домработницы и обучения детей. Эти клиенты ценят свое время и готовы платить за сервис, который его сэкономит. MFO это не разовая услуга. Это построение системы активов на много лет вперед, учитывая все возможные факторы, основной целью которой является сохранение капиталов для будущих поколений семьи.

Попробую объяснить чуть более подробно. Если представить активы состоятельного человека в процентном соотношении, то большую часть или половину составят активы, связанные с бизнесом клиента. Около 25% активов это могут быть сбережения, например, в банках, как российских, так и зарубежных. Около 20% это инвестиции в том или ином виде – недвижимость, земля, предметы искусства, а также финансовые инвестиции. Финансовые инвестиции в числе общих активов занимают не такую большую долю, но, кстати, это обманчивое впечатление, учитывая, что минимальный капитал клиента обращающегося в MFO составляет 10-15 млн долларов, реальный денежный объем этих инвестиций на самом деле высок.

Состоятельный клиент каждый день не только сталкивается с финансовыми и иными задачами, связанными с его активами, он должен анализировать большой поток информации из разных источников, анализировать историю инвестиций и вкладов из разных банков или организаций, из разных стран, оценивать результат и прогнозировать будущее развитие рынков и стоимость активов. И это при общей нехватке времени и колоссального количества иных дел и задач. Если бы мы были только инвестиционной компанией – мы бы занимались той частью, которая называется «финансовые инвестиции». Но мы как MFO заботимся, во-первых обо всех активах клиента, в том числе находящихся под управлением других организаций, банков. Наша задача собирать воедино все результаты финансовой деятельности и работы активов клиента и его семьи. Мы анализируем, даем объективную и независимую оценку, предлагаем решения, если это необходимо. Во-вторых, в отличие от инвестиционных компаний, мы должны смотреть на несколько десятков лет вперед, потому что наша задача – сохранить и приумножить имеющийся капитал для нескольких следующих поколений семьи клиента. В этой связи важны не только финансовые аспекты, но и, например, разумный выбор учебного заведения для детей, ведь они рано или поздно станут владеть и управлять накопленными активами семьи. И это обучение, как и наследование – тоже задача Multi Family Office.

– Правильно ли я понимаю, что клиент может получить не только пакет финансовых услуг, но и помощь в грамотном инвестировании?

– Мы можем предложить практически все, но считаю, что правильнее понимать, чем живет клиент, какие ставит цели, как он инвестирует, как развивается его бизнес и уже исходя их этого сделать некий анализ и подсказать клиенту как правильно вести свой инвестиционный портфель, как правильно инвестировать, через кого и т.д. То есть клиенту мы готовы предоставить не только финансовые модели, но и аналитику, решение личных вопросов от покупки яхт с их последующим коммерческим использованием, покупки вилл до картин мировых художников. Сейчас, к примеру, востребованы инвестиции в бизнес Италии. Есть бренды, в частности, гостиницы в Италии и Швейцарии, которые можно только сейчас приобрести по наиболее выгодным ценам. Это своего рода спекулятивные инвестиции, но они востребованы у российского предпринимателя. Самое интересное, что бренды, которые ранее были неприкасаемые, сейчас можно купить.