Что делать, если кредитный автомобиль разбит?

Далеко не все, приобретая автомобиль, задумываются о том, чтобы оформить на него полную страховку, которая покроет убытки даже в том случае, если машина будет полностью разбита. Как правило, опытные водители уверены, что их шансы попасть в серьёзную аварию не велики. Однако статистика – вещь упрямая. Только за первое полугодие 2013 года количество ДТП превысило 89 тысяч, что уже на три с лишним тысячи больше, чем за весь 2011 год. К сожалению, чем больше машин на дорогах, тем опаснее они становятся.

Особенно обидно потерять машину бывает тем, кто за неё ещё даже не расплатился. Обычно купленная в кредит машина застрахована по каско, и у тех, кто не пожалел денег на страховку, всё же есть надежда на возмещение ущерба.

Готовь сани летом

При оформлении кредита банк в большинстве случаев требует заёмщика оформить на автомобиль каско. Цена полиса довольно высокая и может составлять около 10% от стоимости машины. Однако отказ от неё может обойтись гораздо дороже. Кроме того, в банках, которые готовы дать кредит на незастрахованную машину, процентная ставка будет выше.

Что делать, если машина разбита

Оповестить страховщика о том, что машина попала в аварию, нужно как можно скорее. Когда на место прибудет полиция, нужно убедиться, что зафиксированы все повреждения и получить необходимые справки.

После этого страховая компания должна оценить ущерб и выдать заключение о том, что автомобиль не подлежит восстановлению. Если владелец авто не согласен с оценкой, он может провести одну или несколько независимых экспертиз, чтобы потом обратиться в суд с требованием отремонтировать его автомобиль.

Отдать или оставить

Если же по этому вопросу споров нет, то необходимо решить дальнейшую судьбу разбитого авто.  От этого во многом будет зависеть размер компенсации, которую вы получите. Первый вариант: страховая компания может предложить забрать авто на реализацию и выплатить компенсацию в размере стоимости машины за вычетом амортизации. Второй: то, что осталось от машины, достаётся владельцу, который сам занимается реализацией, а страховая выплачивает сумму страховки с вычетом амортизации и остатков машины.

Какой вариант выбрать, будет зависеть от того, как страховая компания оценит остатки автомобиля. Не стоит подписывать соглашение о реализации до проведения оценки. После того, как цифра озвучена, можно сравнить её с другими предложениями. Например, многие дилерские техцентры приобретают уцелевшие запчасти по вполне приемлемой цене. Если стоимость, которую назвала страховая, занижена, лучше забрать машину, если адекватна, то можно оставить её страховщику.

Что получает банк

В любом случае по трёхстороннему договору, который заключает банк, страховая компания и владелец, выгодополучателем в случае наступления полного конструктивного разрушения автомобиля становится банк. После того, как вопрос с реализацией решён между страховщикам и владельцем, страховщик отправляет деньги в банк. Все средства зачисляются на кредитный счёт владельца машины и идут в счёт погашения кредита.

До тех пор, пока страховая компания не переведёт деньги на счёт банка, не стоит прекращать выплаты по кредиту. Процесс может затянуться на несколько месяцев, и, если заёмщик перестанет платить, банк выставит ему штраф за просроченную задолженность.

Если после перевода сумма на вашем счёте оказалась больше суммы долга и кредит можно считать погашенным, нужно обратиться в банк с заявлением, в котором заёмщик просить досрочно погасить кредит (если это предусматривается договором), и перечислить излишек средств на его лицевой счёт (для этого возможно понадобится открыть счёт в данном банке).