Как выгодно и надёжно разделить свои вклады

Уходящий год запомнится нам и сотням тысяч вкладчиков тем, что три десятка банков лишились своих лицензий. Для тех, кто хочет сохранить деньги и нервы в наступающем году, Сравни.ру рассказывает, как раздробить свои вклады.

Народная мудрость, которая советует не класть все яйца в одну корзину, как нельзя лучше подходит в качестве руководства по размещению вкладов. Распределив свои деньги между несколькими банками, вы, во-первых, обезопасите себя на случай банкротства одной или нескольких организаций, во-вторых, заработаете на вкладах больше денег.

Давайте разберёмся, кому же нужно дробить свои вклады. В первую очередь это касается клиентов, которые хотят доверить банку более 700 тысяч рублей. Законом сейчас гарантируется возмещение банковских вкладов в случае отзыва лицензий у организаций, но максимальный размер возмещения составляет 700 рублей. Поэтому разумнее всего поделить свой вклад на несколько вкладов по 600 тысяч рублей, чтобы в экстренной ситуации страховка покрыла и сам вклад, и набежавшие проценты.

Теперь рассмотрим подробнее каждый из вариантов размещения вкладов. Предположим, что для размещения у нас есть 3 млн рублей. Открывать вклад будем на год. Чтобы выбрать выгодные предложения, воспользуемся калькулятором вкладов Сравни.ру. Предложения с ограничениями не учитывались.

Вариант «Легкомысленный»: разместить все деньги в одном коммерческом банке

Соблазн отдать все деньги одному банку довольно велик. Самым выгодным предложением по нашим условиям оказался вклад «Накопительный с выплатой процентов в конце срока» от Таврического банка. Через год по нему можно получить 349 726,03 руб. Процентная ставка по вкладу составляет 11,5%.

Однако, извлекая уроки из событий прошедшего года, будем помнить, что от отзыва лицензии не застрахован ни один, даже крупный и именитый коммерческий банк. И в случае, если все ваши деньги находились в таком банке, в случае банкротства вернуть вы сможете не больше 700 тысяч, несмотря на размер вклада.

Вариант «Надёжный»: разместить все деньги в одном государственном банке

Вариант для тех, кто хочет открыть вклад и забыть о нём на год, не интересуясь новостями из мира финансов. Если вам по душе такой сценарий, имейте в виду, государственные вклады обычно предлагают невысокие ставки по вкладам.

Например, если вложить деньги в ВТБ 24, выбрав вклад «Доходный банкомат (онлайн), можно заработать за год всего 251 609,59 рублей, т.к. процентная ставка по депозиту составляет 7,75%.

В Сбербанке по вкладу «Сохраняй ОнЛ@йн» ставка и того ниже – 6,65% годовых. Так что здесь доход составит всего 205 693,86.

Вариант «Разумный»: разместить деньги в разных банках

Сумму в три миллиона рублей мы поделим между пятью банками, открывая вклады по 600 тысяч рублей в каждом. Два вклада сделаем в государственных банках, три в коммерческих.

С помощью калькулятора Сравни.ру мы выбрали самые выгодные вклады на сумму 600 тысяч рублей.

1. Банк Таврический вклад «Накопительный с выплатой процентов в конце срока»

Доход по этом вкладу составит 69 945,21 руб., а процентная ставка – 11, 5% годовых.

Проценты по вкладу выплачиваются в конце срока. При досрочном востребовании проценты за весь срок хранения будут начислены по ставке 0,01% годовых.

2. МБА-Москва «Максимум выгоды»

Депозит принесёт доход в 69 431,04 руб., процентная ставка по вкладу составляет 11%. Проценты выплачиваются ежемесячно. 

3. Евромет «Максимальный Плюс»

На вкладе с процентной ставкой 10,71% можно заработать 69 056,86 руб. за год. Проценты по вкладу выплачиваются ежеквартально.

4. ВТБ 24 «Доходный-Банкомат (онлайн)»

Депозит принесёт своему владельцу 50 321,92 рубля. Процентная ставка, как и следовало ожидать от крупного банка, – 7,75% годовых. Капитализация отсутсвуют, проценты выплачиваются в конце основного срока.

При открытии вклада клиент получает карту в подарок (без платы за годовое обслуживание на весь срок действия вклада), бесплатное подключение и абонентское обслуживание в системе «Телебанк» на 360 дней.

5. Сбербанк России «Сохраняй ОнЛ@йн»

Заработать на вкладе «Сохраняй ОнЛ@йн» можно всего 38 910,72 рубля. Процентная ставка по этому вкладу самая низкая из всего нашего списка – 6,3%. Банк привлекает клиентов, прежде всего, своей надёжностью, а уж потом выгодными предложениями.

Итого доход по всем размещённым таким образом вкладам составит 297 665,75 рублей, что на 46 056,16 рублей больше, чем можно заработать на одном, пусть даже самом выгодном вкладе в госбанке. При этом, в случае отзыва лицензий у одного из банков, вы будете спокойны за свои деньги, т.к. получите полное возмещение и не останетесь без средств на время до выплаты страховки.