Можно ли уговорить коллекторов уменьшить ваш долг. Советы для должников

Почему нужно обсуждать сумму долга

Стоит отметить, что заёмщик действительно может обговорить с коллектором не только график выплат, но и сумму долга. Нужно понимать, что основная задача взыскателей — получить хотя бы небольшую часть долговой суммы. Кроме того, банки часто перепродают заёмщиков с хорошей скидкой.

Второй момент связан с тем фактом, что коллекторы обязаны следовать законам, а именно 230-ФЗ, где прописаны все нормы взаимодействия с должниками. Например, коллекторские агентства не имеют права часто звонить или психологически воздействовать на должников. Конечно, в реальности коллекторы частенько нарушают правила, но и на такие действия есть управа — обращение в полицию, прокуратуру или ФССП.

Итак, если вы хотите договориться с коллекторами, то есть уменьшить сумму долга, тогда нужно следовать по алгоритму компании «Турбозайм».

Пошаговая инструкция взаимодействия с коллекторами

Шаг 1. Идем на контакт и проверяем коллекторов

Некоторые заемщики настолько боятся взыскателей, что начинают фактически «бегать» от них, скрываться и не отвечать на звонки. Этого точно делать нельзя, ведь вы только усугубите свое финансовое положение. Для начала нужно познакомиться с коллектором и узнать, кто на самом деле общается с вами.

Проверить организацию можно через официальный сайт ФССП. Обязательно просите у коллектора его ФИО, а также название компании, которую он представляет. На сайте вбиваем название и проверяем коллекторское агентство по реестру.

Шаг 2. Задаем уточняющие вопросы

Коллекторы не могут работать без оснований. Проще говоря, они должны получить от банка запрос на взыскание долгов или перекупить ваши задолженности. В спокойном тоне потребуйте все официальные бумаги (договор о выкупе долга или поручении кредитора). Если этих оснований нет, тогда и общаться с коллектором не стоит.

Важно понимать, что кроме взыскателей в кредитной сфере могут работать мошенники. Под видом коллекторов они требуют вернуть долги, хотя по факту крадут ваши деньги. Поэтому все перечисленные проверки являются обязательными.

Шаг 3. Находим варианты для списания долгов

Когда вы поняли, что перед вами настоящий коллектор, и он ведет себя вполне адекватно, можно приступать к диалогу. Запомните — коллектор может лишь информировать о долгах и просить их вернуть. Вам же нужно обрисовать свои проблемы и уточнить, какие есть варианты их решения:

• рассрочка;
• пересмотр суммы долга;
• рефинансирование и прочее.

Обговорить все эти вопросы со взыскателями вполне реально, особенно если коллекторы выкупили долги у банка со скидкой. Однако вы должны привести веские доводы, способствующие уменьшению суммы кредитного долга. Например, временная потеря работы, проблемы со здоровьем. То есть коллектор уже понимает, что не сможет вернуть весь долг.

Шаг 4. Оформление документов

Если стороны договорились, тогда нужно подписать соглашение. Не стоит передавать деньги взыскателям без договора. В документе следует прописать все условия возврата денежных средств, в том числе график платежей, сумму долга и прочие моменты. Как правило, речь идет о заключении мирового соглашения, в котором коллекторы списывают часть долга, а заемщик обязуется вернуть остаток.

Теперь вы сможете выплатить долги по графику, чтобы дальше не усугублять свое положение.

На какие уступки могут пойти коллекторы

Прежде чем начинать диалог с коллекторами, вы должны понимать, что они могут предложить, а на какие уступки пойти не вправе. Обычно взыскатели не пытаются самостоятельно уменьшить сумму долга, хотя у них есть такое право. Кроме того, коллекторы предлагают рассрочку платежей с учётом вашего финансового положения.

Рассмотрим для примера несколько вариантов.

1. График платежей — с учётом того, что вы уже просрочили кредит, а коллекторы выкупили его, они могут предложить изменённый график платежей. Например, чтобы заёмщику было удобно гасить долги, ему могут предложить вносить платежи раз в два месяца. Однако нарушать такой график нельзя, иначе коллекторы перестанут идти на уступки.

2. Рассрочка долга — по сути, это аналог графика платежей, но с учётом более длительного срока и без взыскания дополнительных процентов. Если долги крупные, тогда их могут растянуть на несколько месяцев или лет.

3. Реструктуризация — ещё один вариант, который подходит для некоторых должников. В данном случае будет уменьшаться ежемесячный платёж, но увеличиваться срок выплат. Учитывайте, что конечная сумма выплат будет намного больше.

Могут ли коллекторы предложить кредитные каникулы? Да, если они выкупили долг у кредитора. Правда, на практике подобные предложения встречаются очень редко. Коллекторам важно, чтобы должник начал выплачивать деньги. Кредитные каникулы возможны только в крайнем случае, если у человека действительно серьёзные проблемы, например, со здоровьем.

Уменьшение суммы долга также относится к вариантам, на которые коллекторов придется уговаривать. Обратите внимание, что просто так этого сделать не получится. Вам нужно предоставить документальное обоснование своих проблем.

Как правильно вести переговоры с коллекторами

Коллекторы такие же люди, как и заёмщик, но имеют лишь немного больше полномочий, связанных со взысканием долгов. Они готовы идти на уступки, если понимают, что у заёмщика нет денег, но он может восстановить свою платёжеспособность. Об уменьшении суммы долга можно говорить в следующих случаях:

• если должник потерял работу и не имеет постоянного дохода;
• если у человека возникли серьёзные проблемы со здоровьем;
• если клиент лишился имущества из-за внешних обстоятельств.

В целом подойдут любые форс-мажорные обстоятельства, которые можно подтвердить документально. Например, обычно речь идёт о потере работы, когда человек не в состоянии быстро найти стабильный заработок. Учитывайте, что коллекторы могут предложить альтернативные варианты: спишут проценты и оставят основной долг с рассрочкой платежей.

Если обстоятельства самые печальные, когда даже коллекторы понимают, что не смогут вернуть долг, тогда деньги спишут. И да, такой вариант возможен, но лучше в такие «ситуации» не попадать. Как правило, речь идет о состоянии банкротства должника, поэтому коллекторы пытаются вернуть хотя бы какие-то деньги.

Общаться с коллекторами нужно правильно.

• Не забывайте проверять документы взыскателей (паспорт), а также агентство, на которое они работают.
• Предлагайте коллекторам разумные и адекватные варианты списания долгов. Например, если вы работаете, но хотите списать долги, то вряд ли взыскатели пойдут на уступки.
• Взаимодействуйте только в рамках закона «О коллекторах». Если вам грубят или пытаются давить психологически, то вы вправе отказаться от общения с коллекторами.

Когда вы успешно заключили договор и выплатили все долги, тогда нужно попросить от коллекторов справку. Они должны указать в документе, что больше не имеют претензий к заёмщику. Это необходимо для того, чтобы иметь возможность доказать отсутствие долгов, если коллекторы решили схитрить.

Что будет, если отказаться от общения с коллекторами

Такое право есть у каждого должника, но вы должны понимать уровень ответственности. Во-первых, коллекторы не станут долго уговаривать заемщика вернуть деньги. В 2024 году взыскатели быстро подают иск в суд, тогда долгами занимаются судебные приставы. Во-вторых, вы вряд ли сможете списать долги без банкротства, а это крайняя мера, которая наступает в случае отказа от общения с коллекторами.

Заключение

Договориться с коллекторами об уменьшении долга в 2024 году можно. Но вы должны чётко следовать правилам и нормам закона «О коллекторской деятельности». Также не забывайте, что любые финансовые проблемы нужно документально обосновать. Без этого пункта невозможно уменьшить долг или договориться об рассрочке платежей.

МФО «Турбозайм» напоминает, что все наши клиенты могут продлить срок действия займа, оформить кредитные каникулы, если у них возникают проблемы с выплатой долга.