Что такое личная финансовая безопасность и как её повысить. Правила для заёмщиков

Из чего складывается финансовая безопасность

Людям свойственно тратить деньги на различные вещи, копить и сталкиваться с разными неприятностями. Мошенничество стало неприятной нормой нашего времени, когда аферисты используют самые ухищренные схемы. В целом личная финансовая безопасность строится на трёх блоках.

1. Финансовая грамотность — это не только умение распоряжаться своими деньгами, но и повышение знаний, изучение новых инструментов для получения дохода.

2. Финансовая подушка — безопасность не может создаваться на пустом месте, поэтому каждый человек должен иметь деньги на черный день. Сумма формируется в зависимости от среднего расхода семьи на 3-6 месяцев. Обычно эти деньги выручают в том случае, если человек теряет работу.

3. Финансовая экономия — важно научиться не просто тратить деньги, а делать это грамотно. Например, избавиться от привычки покупать ненужные вещи или тратить слишком много средств на развлечения.

Практика показала, что даже при небольшом доходе можно откладывать деньги. Правда, для этого нужно изучить все основные угрозы и правила финансовой безопасности. Специалисты МФО «Турбозайм» предлагают рассмотреть главные принципы, которые помогут минимизировать многие риски.

Принципы финансовой безопасности

В целом никто не запрещает жить «одним днём», но если вы хотите создать комфортные и безопасные условия, тогда лучше изучить несколько правил.

Принцип 1. Планирование

Почему планировать важно? Во-первых, именно грамотное планирование своего бюджета позволяет трезво оценивать ситуацию. Во-вторых, планирование помогает накопить деньги на определённые цели. Экономисты всегда говорят о том, что каждый человек должен знать, сколько денег у него осталось и сколько он потратит до конца расчетного срока (месяц или год).

Например, вы хотите приобрести что-то действительно дорогое. Пусть это будет автомобиль в кредит. Однако нужно собрать деньги на первоначальный взнос. Скорее всего, вам придётся на чём-то экономить, а это уже определённое планирование. Нужно проанализировать свои доходы, понять от чего можно отказаться, чтобы за условные 12 месяцев накопить на первоначальный взнос.

Принцип 2. Создание финансовой подушки

Сколько у вас денег на чёрный день? Если в копилке ничего нет, тогда у нас плохие новости. Как минимум, вы не сможете выбраться из трудной ситуации, например, в случае увольнения или даже перехода на другую работу. Резервный фонд должен быть у каждого человека, даже если он часто оформляет кредиты и берет займы.

Например, Михаил зарабатывает 40 тысяч рублей в месяц. При этом он регулярно оформляет товары в кредит, потому что так удобно и выгодно. Однако Михаил не создал резервный фонд, а в какой-то момент потерял работу. У него остались не закрытые займы, которые нужно выплачивать. В итоге сумма долга начала расти из-за просрочки платежей.

Если бы у заёмщика была финансовая подушка, он бы смог без проблем закрыть кредит, а дальше заниматься поиском новой работы. Суть должна быть понятна — деньги резерва необходимы на крайний случай. Вопрос лишь в том, сколько откладывать в копилке?

Существует стандартная формула: если вы тратите в месяц 30 000 рублей на обязательные нужды (ЖКХ, транспорт, продукты и прочее), тогда резервный фонд должен составлять минимум 90 000 рублей. В идеале эту сумму лучше увеличить на 6 месяцев, то есть 180 тысяч рублей.

Деньги резервного фонда лучше хранить на отдельном счёте или онлайн-копилке под проценты с возможностью снятия в любой момент.

Принцип 3. Ответственность за кредиты

Займы в МФО или кредиты в банке позволяют приобретать вещи, на которые у вас не хватает наличных средств. К слову, кредитами пользуются люди, которые не хотят использовать деньги, задействованные в бизнесе. Однако неправильное использование заемных средств может привести к проблемам.

Оформляйте займы с умом.

• Во-первых, всегда учитывайте свою платёжеспособность перед оформлением кредита. Вы должны понимать, что ваших доходов хватит на покрытие ежемесячного платежа. Не стоит урезать обязательные статьи расходов, связанных с оплатой ЖКХ или покупкой продуктов.
• Во-вторых, заёмные средства лучше тратить на действительно нужные и разумные цели. Главная проблема многих заёмщиков в том, что они следуют спонтанным желаниям. Например, что выгоднее: купить новый iPhone в кредит за 300 тысяч рублей или сделать ремонт в комнате? Ответ будет очевиден — ремонт.

Не забывайте изучать кредитные условия в договоре, где прописаны все нюансы, в том числе процентная ставка, полная стоимость займа и штрафы. Если что-то вас смущает, тогда просите менеджера разъяснить пункты договора.

Принцип 4. Безопасность личных счетов

Пароли, данные банковских карт и прочая информация представляет огромный интерес для мошенников. Не думайте, что аферисты не смогут поймать вас на крючок. Например, в последнее время злоумышленники используют очень ухищренные способы обмана: дипфейки, звонки якобы от близких людей и многое другое.

Необходимо запомнить несколько правил.

• Сложные пароли защищают ваши личные данные. Лучше использовать разные пароли для всех приложений, в том числе онлайн-банкинга.
• Ни при каких условиях не передавайте личные данные карты третьим лицам. Речь идёт о паролях, CVV-кодах и проверочных кодах. Аферисты могут представляться кем угодно, даже сотрудниками силовых структур.
• Аккуратно совершайте онлайн-покупки. Всегда обращайте внимание на сайты, где вы планируете покупать вещи или услуги. Мошенники часто подделывают сайты известных компаний.

Стоит отметить, что злоумышленники также могут оформлять кредиты на чужие паспортные данные. Поэтому советуем минимум раз в год проверять свою кредитную историю. Сделать это можно через портал «Госуслуги», напрямую в БКИ или воспользоваться услугами МФО «Турбозайм».

Принцип 5. Деньги должны работать

Если просто хранить сбережения «под подушкой», то в какой-то момент они могут утратить актуальность. К сожалению, деньги имеют свойство обесцениваться. Особенно это правило относится к российским рублям (девальвация, высокий уровень инфляции). Создавая подушку безопасности или просто накопления, подумайте, как можно заработать.

1. Крупные сбережения выгодно хранить на депозитном счёте. В 2024 году это актуальный способ для получения пассивного дохода. Используйте онлайн-копилки с прогрессивной ставкой и возможностью пополнять счёт.

2. Храните деньги в разных валютах. Это могут быть не только доллары и евро, но и альтернативные валюты, в том числе юани. Опять же, сейчас китайские деньги являются более ликвидными на российском рынке.

Опытные инвесторы вкладывают деньги в ценные бумаги, золото и драгоценности. Но это отдельная тема для разговора со своими особенностями и рисками.

Что ещё нужно предусмотреть в личной финансовой безопасности?

Существует одно не самое очевидное правило, но его стоит придерживаться — не сообщайте о своих финансах друзьям и коллегам. Люди имеют свойство завидовать или испытывать неприязнь к тем, у кого денег больше. Конечно, нельзя утверждать, что кто-то из вашего коллектива сразу попытается вас обмануть. Однако возникает риск, что к вам будут часто обращаться за финансовой помощью.

Деньги также имеют свойство портить отношения между близкими людьми. Особенно если речь идет о займах. Это дело каждого человека, но лучше обратиться в банк или МФО, чем занимать у близких и друзей.

Заключение

Личная финансовая безопасность — это не просто свод правил и принципов, а все действия человека, связанные с деньгами. Рассматривайте деньги как инструмент для достижения своих целей, не отказывайтесь полностью от кредитов, а учитесь правильно оформлять и распределять деньги.

МФО «Турбозайм» считает, что этих принципов будет достаточно, чтобы каждый человек мог построить свою жизнь в условиях безопасности и финансового комфорта.