ЦБ хочет ограничить выдачу ипотеки на слишком долгий срок

Банк России намерен ввести макропруденциальные лимиты (МПЛ) для наиболее рискованных кредитов на покупку жилья и автомобиля в третьем квартале 2025 года. В эту категорию входит ипотека на срок свыше 30 лет. По данным регулятора, за последний год доля таких кредитов в выдачах выросла с 10% до 20%.

«Банки увеличивают срок кредита, чтобы снизить размер среднемесячного платежа по ипотеке, но на таком длительном горизонте заёмщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, которые банки не в состоянии оценить в момент выдачи кредита», — говорится в материалах ЦБ.

С 1 июля Банк России также планирует ввести МПЛ на выдачу ипотеки заёмщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 50% и одновременно низким первоначальным взносом — менее 20%. Требования к первоначальному взносу по ипотеке на строящееся жильё будут жёстче из-за разрыва цен на первичном и вторичном рынках жилья — сейчас он составляет 57%.

По необходимости в 2026 году могут быть введены ограничения по ипотеке на строительство или покупку дома и прочие ипотечные кредиты: например, нецелевые потребительские кредиты, обеспеченные ипотекой, а также залоговые кредиты на покупку недвижимости.

ЦБ намерен ввести МПЛ также для кредитов под залог автомобиля — это касается как кредитов на покупку автомобиля, так и потребительских кредитов под залог транспортного средства. Ограничения будут зависеть от срока кредита и ПДН заёмщика.

Центробанк пока не может вводить МПЛ по ипотеке и автокредитам, сейчас они применяются только по необеспеченным кредитам и кредитным картам. Законопроект, наделяющий регулятора таким правом, прошёл первое чтение в Госдуме. В ЦБ ожидают, что законопроект будет принят в ближайшее время, а новые ограничения вступят в силу 1 апреля 2025 года.