Инструкция по оформлению автокредита для ИП

Что следует учесть при анализе заявок на оформление займа?

Индивидуальные предприниматели активно пользуются автомобилями. Частая эксплуатация транспортного средства приводит к его быстрому износу, увеличивает вероятность возникновения автокатастроф. Поломки требуют исправления. Желательно, когда прибыль, полученная в результате использования машины, перекрывает вероятные расходы, связанные с ней. В том числе, финансовые обязательства, сопряженные с кредитами.

Рассматривая заявление на получение займов на покупку авто, финансовые организации обращают внимание на такие факторы:

• наличие у фирмы имущества, которое можно использовать в виде залога;
• стабильность финансового положения заемщика, его репутация.

Ограничения, которые касаются транспортного средства, находящегося в залоге

Машина, заложенная в финансовой организации, имеет определённые ограничения.

1. Продажа либо обмен транспортного средства допускаются только по согласию сотрудников банка. Деньги, полученные в результате этих операций, идут на закрытие займа.

2. Нельзя подарить автомобиль или передать его по наследству, не получив одобрения со стороны финансовой организации.

3. При возникновении непредвиденных обстоятельств, к примеру, угона транспортного средства или его повреждения, финансовые обязательства остаются в силе. Если заёмщик отказывается их выполнять, машину реализуют через аукцион. Полученные средства идут на устранение убытков финансовой организации.

Каким критериям должен соответствовать автомобиль, на покупку которого берётся займ?

Параметры для кредитуемых транспортных средств устанавливают финансовые организации. Приобретение новых машин происходит быстрее в случае сотрудничества с дилерами. Транспортные средства, бывшие в употреблении, оцениваются более строго в силу их возраста, состояния, а также юридических нюансов.

Кредитуемая машина должна быть исправной, не причастной к угонам. Находиться на территории Российской Федерации. Такое транспортное средство не должно быть серьёзно повреждено.

Величина процентных ставок и взносов по кредитам

В результате того, что машина выступает в качестве залогового имущества, величина процентных ставок относительно низкая. Условия выдачи денежных средств ИП на приобретения автомобиля зависят от нескольких обстоятельств. Например, от финансового положения предпринимателя, характеристик транспортного средства, надежности заемщика.

Что касается величины первоначального взноса, она варьируется от 15 до 20% для новых машин. И от 20 до 40% для авто, бывших в употреблении. Период кредитования обычно составляет не более десяти лет.

Требования, которым должен соответствовать потенциальный заёмщик

Как правило, у финансовых организаций есть четкие критерии, которым должны соответствовать клиенты, планирующие получить средства на приобретение машины. Данные параметры могут быть разными, и они зависят от специфики конкретного учреждения.

Прежде всего, возраст заемщика должен быть не менее восемнадцати лет. Клиент должен быть российским гражданином. Иметь статус ИП в течение как минимум 9 месяцев. У него должна быть безупречная КИ, без задержек платежей и больших задолженностей, а также без банкротства. Если при оформлении займа требуется поручитель, он должен соответствовать аналогичным критериям.

Список документации, необходимой для получения займа на приобретение авто

В финансовых организациях предполагается особый перечень бумаг для индивидуальных предпринимателей, планирующих оформить займ на покупку транспортного средства. Вот наиболее важная документация:

• данные о получателе займа, его сотрудничестве с налоговыми организациями;
• заявление на оформление займа;
• копия российского паспорта;
• бумаги, подтверждающие финансовое состояние потенциального заёмщика;
• при наличии других обязательств, касающихся кредита, справки, выданные банкам (в них зафиксирована общая величина задолженности, планы, касающиеся сроков ее закрытия).

В некоторых случаях нужны дополнительные бумаги. Но бывают ситуации, когда единственными документами, которые требует банк от индивидуального предпринимателя, являются водительские права и российский паспорт.

Как проходит процедура оформления займа?

У индивидуальных предпринимателей есть возможность получить займ на покупку транспортного средства в финансовой организации или непосредственно в салоне, который занимается продажей машин. Между этими вариантами есть некоторые различия. Некоторые финансовые учреждения рассматривают предпринимателей как частных лиц. Другие предлагают им варианты, разработанные для корпоративной клиентуры. При получении займа в финансовой организации клиент представляет заявку, где зафиксирована личная и контактная информация. А также регистрационные данные ИП.

Заявление рассматривается в течение периода, который варьируется от нескольких минут до пяти суток. Если финансовая организация принимает положительное решение, предприниматель предъявляет полный пакет бумаг, которые содержат сведения об экономической надежности ИП, подробные данные об автомобиле. Заключается договор, обсуждаются условия, связанные с получением средств. Предпринимателю выдают нужную сумму. Он оформляет бумаги на транспортное средство. Документация вручается финансовому учреждению. Если ИП обращается напрямую в банк, он избавляет себя от затрат на работу посредников. А также имеет шанс на участие в специальных программах, может пользоваться скидками от производителей транспортных средств.

При получении займа в автосалоне кредит оформляют с помощью соответствующего специалиста. Или агента автосалона. Иногда эти организации сотрудничают с финансовыми учреждениями. В таком случае вероятность получения заёмных средств повышается, предлагаются более комфортные условия. Заявление рассматривают в короткие сроки, от 1 часа до 1 рабочего дня. Но автосалон может потребовать оплату комиссии за пользование своими услугами. А дилеры, в свою очередь, настойчиво рекомендуют оформлять страховку.

Индивидуальные предприниматели могут пользоваться услугами особых специалистов, которых называют кредитными брокерами. Они сотрудничают с финансовыми организациями. И способны подобрать варианты кредитования, которые предполагают комфортные условия. Такие специалисты могут помочь в правильном оформлении нужной документации. Это обстоятельство увеличивает вероятность получения необходимой суммы предпринимателем.

Маркетплейс финансовых услуг Бустра предлагает помощь в оформлении микрокредитов онлайн. Процедура получения денежных средств простая, занимает несколько минут. Нужно оформить соответствующую заявку на сайте компании. Подождать ответа от организации. Если он будет утвердительным, нужное количество денег сразу поступит на счёт клиента.