Банки резко увеличили долю отказов в кредитах: статистика Сравни

Банки стали чаще отказывать клиентам в выдаче потребительских кредитов. В ноябре и декабре 2023 года они отклонили 56% заявок на необеспеченные займы, свидетельствует статистика Сравни. В августе банки одобряли каждый второй запрос на потребкредит, однако затем резко увеличили число отказов. Ужесточение связано с новыми макропруденциальными ограничениями ЦБ, которые вступили в силу в четвёртом квартале 2023 года, поясняет менеджер продукта «Кредитный рейтинг» Сравни Игорь Корчагин.

Кроме того, в прошлом году увеличилась кредитная нагрузка россиян. Средний показатель долговой нагрузки (ПДН) клиентов Сравни вырос с августа 2023 года на 12 процентных пунктов и на 1 января 2024 года достиг 59,6% — такую долю доходов люди тратят на погашение кредитов. При этом у каждого третьего заёмщика была просроченная задолженность хотя бы по одному кредиту, а чуть больше трети клиентов Сравни использовали микрозаймы.

Когда банки смягчат условия выдачи кредитов

С отказами по кредитам сейчас сталкиваются даже клиенты с долговой нагрузкой 50–80%, рассказала «Известиям» ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. По её словам, на финансовом рынке опасаются надувания кредитного пузыря и массового невозврата займов.

Сложнее всего получить именно потребзаём. Как правило, заёмщики до последнего пытаются выплачивать ипотеку или автокредит, чтобы не потерять залог. В случае потребкредитов такого фактора нет, добавил основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский.

В ближайшее время банки вряд ли увеличат долю одобрений кредитов. Кроме того, в скором времени может вырасти доля отказов по ипотеке, ожидает директор по продуктам и маркетингу БКИ «Скоринг Бюро» Игорь Лисянский. По другим кредитам ситуация может измениться во втором полугодии, если будет снижена ключевая ставка.

Как показатель долговой нагрузки влияет на одобрение кредита, где проверить свой ПДН и какие есть способы снизить кредитную нагрузку — читайте в материале Сравни.