Как взять кредит под залог недвижимости

Что такое кредит под залог

Когда клиент получает целевой заём, например, автокредит или ипотеку, объект покупки попадает в обременение. Пока задолженность не будет погашена, у банка сохраняются определенные права на залоговое имущество.

Нецелевой кредит под залог недвижимости работает похожим образом — на имущество заёмщика накладывают обременение, но есть существенные отличия:

• Это потребительский заём, а значит, потратить деньги можно на любые цели.
• Клиент предоставляет в залог личное имущество, то есть получить такой кредит можно, только если в собственности уже есть жильё.

Кредит под залог — это возможность взять в банке большую сумму на долгий срок. Клиенты ВТБ могут получить до 20 млн рублей* и выплачивать их до 30 лет. Сумма займа должна составлять от 10 до 70 процентов от стоимости залогового имущества.

Что будет с недвижимостью

После получения кредита клиент должен поставить отметку о залоге в Росреестре. В новой кадастровой выписке будет указано, в чью пользу действует обременение. Снять его можно будет лишь после полной выплаты задолженности — также в Росреестре.

Пока недвижимость находится в залоге, владелец не сможет ее продать. По другим процедурам нужно разрешение банка — например, для сдачи в аренду, переоформления на близкого или перепланировки. Без такого разрешения собственник имеет право сделать ремонт и прописать родственников.

Почему могут отказать в выдаче залогового кредита

При любом кредитовании у банка есть ряд требований к собственникам.

Заявку не одобрят, если заёмщику нет 21 года, если у него нет официального места работы или трудовой стаж всего несколько месяцев. Исключение — самозанятые, они могут подать заявку в любой момент. Также финансовая организация может отказать клиентам с плохой кредитной историей.

Жильё под обеспечение кредита тоже должно соответствовать определенным условиям. Банк предоставляет деньги, только если у заёмщика квартира в многоквартирном доме или апартаменты. Другое имущество, включая частный дом, не подойдёт. Жильё не должно иметь обременений в пользу третьих лиц.

* Здесь и далее — условия по состоянию на март 2024 года.