Что такое целевой кредит

Разница между целевым и нецелевым кредитом

Особенность целевого кредита в том, что он предназначен для определенной покупки. В зависимости от цели, деньги можно потратить на:

• недвижимость (ипотека),
• автомобиль (автокредит),
• обучение,
• лечение,
• товары в конкретном магазине и т. д.

А вот нецелевой заём клиент может тратить по своему усмотрению.

Обычно у банков есть свой набор целевых программ кредитования — клиент может выбрать, какая ему подходит. Как правило, деньги сразу поступают на указанный счёт, например застройщику, автосалону, вузу. В редких случаях заёмщик получает всю сумму на руки, а банк не проверяет, куда она потрачена. Но если допустить просрочку, у финансовой организации будут вопросы.

Плюсы и минусы целевого кредита

С одной стороны, при целевом кредитовании возможности заемщика ограничены. У финансовой организации будут свои требования к приобретаемому объекту или компании, оказывающей услуги. Например, приобрести жилье в новостройке в ипотеку можно только у аккредитованного банком застройщика. Сроки одобрения и оформления целевого кредита могут быть дольше, так как банк требует собрать документы для покупки.

С другой, по целевым кредитам часто предоставляют крупные суммы, выгодные процентные ставки, другие бонусы и привилегии. Кроме того, можно дополнительно сэкономить на процентах благодаря государственным субсидиям. К плюсам также можно отнести то, что при оформлении покупки сотрудники банка дополнительно проверят предмет сделки — соответствует ли он условиям, нет ли нарушений. Это может уберечь от мошенников или приобретения спорного имущества.

Что выгоднее для заёмщика

Однозначного ответа нет, всё зависит от ситуации, в которой понадобился банковский заём. Если клиент хочет купить квартиру с господдержкой или получить выгодный процент в автосалоне, ему стоит рассмотреть целевое кредитование. Правда, как правило, при получении такого кредита объект покупки остается в залоге у банка. Пока заемщик не погасит задолженность, возможность распоряжаться имуществом будет ограничена. Это означает, что не стоит брать ипотеку или автокредит, если планируете в скором времени перепродать квартиру или автомобиль.

Для многих покупок не предусмотрены специальные программы — например, если заемщик хочет приобрести бытовую технику в новую квартиру или оплатить туристическую путевку. В этом случае подойдёт только нецелевое потребительское кредитование, когда клиент может использовать полученную сумму на любые цели.