Временная «заморозка» микрозайма: условия‚ особенности

Что отличает временную «заморозку» займа от других услуг подобного рода?

В российском праве существуют два термина — кредитные каникулы и пролонгация. Данные понятия нередко путают, хотя они отличаются друг от друга.

Пролонгация — процедура, напрямую связанная с деятельностью микрофинансовых организаций. В данном случае предполагается продление условий согласно договору с учреждением. Например, клиент был обязан закрыть займ пятнадцатого числа. Но достаточной суммы денег для этого у него не оказалось. Условия договорились продлить еще на 15 суток. На протяжении данного периода штрафы не предполагаются. И сохраняется стандартная процентная ставка.

Кредитные каникулы — мероприятие, которое проводится в банках. Процедура допустима только при наличии веских причин. Сейчас, согласно действующим на территории России законам, она разрешается клиентам, оказавшимся в сложных жизненных обстоятельствах (к примеру, при нахождении в зоне ЧС, значительном уменьшении доходов, утрате имущества).

Кредитные каникулы не предполагают штрафов. Процентные ставки при такой процедуре начисляются за все время отсрочки.

Пролонгация оформляется на срок до тридцати суток. Продолжительность кредитных каникул — от шести месяцев до года. Условия предоставления сервиса определяются не только законодательством, но и требованиями учреждения. Сейчас во многих микрофинансовых организациях услуга пролонгации существует.

Что касается «заморозки» займа, при этом мероприятии проценты и штрафы вообще перестают начислять.

Ни одна финансовая организация не считает такую процедуру выгодной. Даже кратковременная «заморозка» считается нежелательным мероприятием. Ведь финансовые организации получают прибыль за счёт процентов. Поэтому полностью прекратить их выплату заёмщик вряд ли сможет.

Ещё один нюанс заключается в том, что финансовые организации не всегда предоставляют услуги пролонгации либо кредитных каникул, так как и не обязаны это делать.

Почему для МФО «заморозка» займа нежелательна?

Стоит учитывать, что компании редко соглашаются на данное мероприятие по ряду причин. Прежде всего, из-за необходимости изменения финансового плана. У любой организации есть строгий график, согласно которому происходит перечисление денег от клиентов.

Их-за невыплаченных процентов компании сталкиваются с убытками. Ситуация усугубляется высокими ставками и короткими сроками предоставления денег.

И, наконец, персонал учреждения не уверен в том, что в результате «заморозки» клиент сможет выполнять финансовые обязательства в установленные сроки с учетом всех корректировок.

Что делать потребителю, которому нужна такая услуга?

Прежде всего, клиенту надо осознать, что он не сможет вовремя оплатить необходимую сумму. Например, в связи с задержкой зарплаты или другими материальными трудностями. Нужно зайти на сайт организации (это делается до того, как началась просрочка). И в личном кабинете найти услугу. А затем активировать этот сервис. Выбрать сроки «заморозки». А после истечения этого периода начать возврат задолженности.

Процедура «заморозки» займа в любом случае дает клиентам выгоду. Ведь им не нужно платить штрафы. Хотя слишком часто пользоваться таким сервисом не следует. Иначе кредитная история будет испорчена.

Как проходит оформление заявки, необходимой для «заморозки» займа?

Это определяется причинами, из-за которых мероприятие необходимо. И особенностями программы, которой планирует пользоваться потребитель. Если это предложение от финансовой организации, условия уточняются у персонала. Они зависят от особенностей деятельности компании. Если «заморозка» планируется на основе Федерального закона, надо подавать необходимую документацию в кредитное учреждение. И оформить заявку на кредитные каникулы. Клиенту следует указать, что они предоставляются в связи с общим правом, которое прописано в законе. В противном случае «заморозку» осуществляют согласно программе финансового учреждения, что менее выгодно для потребителя.

Что следует уточнить перед процедурой?

Что касается документов, необходимых для «заморозки», микрофинансовые организации обычно не проверяют их. Так что необходимость проведения мероприятия подтверждать не надо. Но при оформлении «заморозки» займа нужно обратить внимание на несколько нюансов. Прежде всего, на стоимость сервиса. Хотя, как правило, оплачивать его не нужно. Но это следует уточнить заранее. Ещё один важный аспект — проценты. Пролонгация не предполагает штрафов. Но процентная ставка остается такой же, какой была до процедуры. Третий нюанс — условия, на которых сервис могут подключить. «Заморозка» возможна в том случае, если проценты по займу начислены. Клиент должен учитывать, что ему необходимо уплатить их. И, наконец, «заморозку» могут запретить, если величина штрафов превышает допустимое значение. Либо размер займа превышает установленный лимит.

Как клиенту определить, что «заморозка» возможна?

Заключая договор с микрофинансовой организацией, потребитель должен внимательно прочитать его текст. И убедиться в том, что учреждение предоставляет данную услугу. Если допускается полное списание процентов, следует предъявить необходимые бумаги сотрудникам юридического отдела учреждения.

В качестве процедуры «заморозки» организация может предоставить несколько вариантов. Это кредитные каникулы, пролонгация или особые условия (их устанавливает кредитор). Иногда персонал МФО идет на уступки клиентам, которые столкнулись с материальными проблемами. Но для этого нужны серьезные основания.

К примеру, значительное снижение платежеспособности. Это происходит из-за увольнения с работы, сокращения, иных обстоятельств, которые привели к утрате источника главного дохода.

При экстремальных обстоятельствах, связанных с тяжёлой болезнью и продолжительной терапией, «заморозка» тоже возможна. Кроме того, к уважительным причинам относятся чрезвычайные ситуации, которые вызвали утрату недвижимого имущества.

Если клиент понимает, что «заморозка» необходима, ему надо как можно скорее обратиться в финансовую организацию. Конечно, процедура невыгодна сотрудникам фирмы. Но при наличии уважительных причин персонал согласен предоставить временную отсрочку. Либо оформить кредитные каникулы. Клиентам предоставляется право решать материальные проблемы, руководствуясь законодательством. Важно проявлять настойчивость. И убедить сотрудников компании в необходимости процедуры.

Финансовый маркетплейс Бустра предлагает микрозаймы через интернет клиентам, независимо от КИ. Сведения о дате внесения средств фиксируются в личном кабинете потребителя. А сотрудники компании отправляют клиентам сообщения, напоминающие о необходимости выплат. Эти меры предотвращают задолженности и связанные с ними проблемы.