Можно ли гасить кредитку другой кредитной картой? Выбираем безопасное решение

Стоит ли гасить одну кредитную карту другой?

Обычно подобные вопросы возникают в том случае, если заёмщик столкнулся с трудностями, например, на фоне высоких ставок не успел погасить карту или просрочил льготный период. Нужно обязательно учитывать, что у вас будет формироваться задолженность, которую следует закрыть в кратчайшие сроки. И некоторые заёмщики действительно решают, что лучше взять деньги с другой карты, чтобы погасить долги.

Такой вариант похож на рефинансирование долга. То есть вы покрываете одни обязательства за счёт новых кредитов или займов в МФО. Учитывайте, что при снятии денег с кредитки банк может взимать комиссии. Как правило, это небольшой процент. Также следует не забывать и о других моментах.

• Слишком много действий — вам придётся найти банкомат своей организации, чтобы обналичить деньги. Если снимать средства с кредитки через сторонние терминалы, то комиссии будут ещё выше. Далее вам нужно найти второй банкомат, чтобы внести средства на счёт долговой кредитной карты. В качестве альтернативы можно выбрать отделение банка и пополнить счёт через кассу.
• Проверить условия — важно не забывать, что льготный период не всегда распространяется на снятие денег с карты. Например, довольно часто банки предлагают льготы только на покупки. Если вы снимаете деньги, тогда автоматически начинают действовать проценты. Обязательно уточните этот момент в банке или изучите условия договора.
• Ограничение по сумме — кредиторы могут устанавливать лимиты на снятие денежных средств. Всё будет зависеть от условий банка, например, в одной организации 25 тысяч рублей, а в другой 50 тысяч.

В целом банки не приветствуют снятие наличности с кредиток. Изначально карты начали выпускать для того, чтобы клиенты что-то покупали. То есть брали быстрые кредиты без процентов в льготный период.

Напомним, что вы можете погасить кредитную карту за счёт микрозайма в МФО. Об этом варианте мы расскажем чуть позже, а пока рассмотрим несколько рисков.

На какие риски идёт держатель кредитной карты?

В первую очередь нужно учитывать срок зачисление денежных средств. Если терминал работает быстро, то деньги поступают на счёт за несколько минут. Но бывает и такое, что система дает сбой, поэтому деньги зависают на несколько дней. Соответственно, лучше погасить платеж за 2-3 дня до окончания льготного периода.

Некоторые банки предлагают услугу «перевода задолженности», но и она имеет свои ограничения. Обычно такой услугой можно воспользоваться лишь несколько раз в год. При этом банки могут выдвигать свои условия, например, требовать закрыть все кредитные карты, чтобы на руках оставался только один платёжный инструмент.

Минусов у схемы с двумя кредитными картами достаточно много.

• Представим, что вы оформили две кредитки, чтобы снимать деньги без процентов. Вы вряд ли сможете вывести весь лимит, так как всегда действуют ограничения. Также учитываем, что банки берут небольшую сумму за обслуживание кредитки. Обычно речь идёт о 300-500 рублей в год, но может быть и выше. В итоге вам придётся тратить больше 1000 рублей только на обслуживание.
• Снятие наличных через сторонний терминал всегда облагается комиссиями. Чем выше сумма снятия, тем больше будет переплата. В итоге вам придётся искать наиболее дешёвые способы снятия, а это не всегда возможно.

И самое главное — очень легко запутаться в долгах. У вас несколько кредитных счетов, где действуют свои льготные периоды, дата начала и окончания беспроцентного грейс-периода. Каждую карту нужно регулярно пополнять, контролировать свои расходы и учитывать процентную ставку.

Если вы внимательный и ответственный человек, такой вариант вполне можно использовать. Другое дело, если вы не способны контролировать даже одну кредитку, тогда две лучше не открывать. В один прекрасный момент вы можете забыть пополнить карты и получите сразу два долга.

К более эффективным вариантам использования кредитки можно отнести следующий план.

• Оформляйте одну кредитную карту и одну обычную. Также подойдёт любая зарплатная карта, которую вы используете каждый день.
• Покупки можно оплачивать с кредитной карты, чтобы получать кэшбек и прочие бонусы.
• Свои сбережения, накопления и зарплату храним на обычной карте, то есть дебетовой. При желании можно открыть карту с процентами на конец срока. Так вы сможете немного заработать и сберечь деньги от инфляции.

В этой схеме деньги на кредитную карту нужно возвращать до окончания льготного периода. Вам не придётся платить проценты, штрафы и думать о том, как закрыть вторую кредитную карту. Но если долги уже скопились, тогда нужно рассмотреть несколько вариантов закрытия кредитки.

Как погасить долги по кредитной карте

Выбор схемы погашения будет зависеть от ситуации. Например, в идеале нужно вносить платежи сразу, как только вы совершили покупки. Разумеется, с учётом грейс-периода, который может составлять от 50 до 100 дней. МФК «Быстроденьги» предлагает рассмотреть несколько рекомендаций для погашения задолженности без переплат.

1. Вносить больше минимального платежа

Обычно минимальный платеж ограничен на 10-20% от суммы, которую вы потратили с кредитки. Но если вносить деньги такими платежами, то существует риск потратить больше за счёт высоких процентов. Желательно уложиться в льготный период, а для этого нужно вносить на 50% больше минимальной суммы.

Для примера рассмотрим практическую схему.

Вы потратили с карты 40 тысяч рублей. В условиях сказано, что грейс-период действует 60 дней при ставке 40% годовых. При этом банк требует минимальный платёж в размере 10% от суммы долга. Если вносить строго по схеме банка, то вы обязательно заплатите проценты, так как не успеете погасить долг вовремя.

Рекомендуем вносить деньги чаще, чем 1 раз в месяц. Особенно это актуальный вариант для тех заемщиков, кто получает зарплату частями — аванс и основное поступление. То есть вы можете пополнять карту в начале и в конце месяца. В таком случае погасить долг можно намного быстрее.

2. Автоматически пополнять карту

Этот вариант подходит для забывчивых клиентов, которые имеют несколько кредиток. Настроить автоматическое пополнение можно в приложении или в личном кабинете заёмщика на сайте банка. Вам нужно указать вторую карту, например, зарплатную для списания долгов. Там же можно настроить определённую сумму, которая будет поступать на счёт. В таком случае вы никогда не запутаетесь с картами и всегда будете вовремя гасить долги.

3. Закрыть кредитку с помощью микрозайма

Такой вариант можно использовать, если вы не успеваете погасить долги по кредитной карте. Кроме того, в МФО всегда можно оформить заем без процентов на небольшую сумму. Например, компания «Быстроденьги» выдает до 30 тысяч рублей под 0% на срок до 10 дней. Проще говоря, вы сможете закрыть кредитный долг на карте, после чего вернуть деньги в МФО. Если сделать все правильно и вовремя, тогда вы сэкономите на процентах.

Главное не забывать — любые долги придётся возвращать, в том числе микрозаймы, кредиты и кредитные карты. Микрозаймы подходят для решения финансовых проблем, закрытия долгов или покупок. Но использовать займы в МФО нужно грамотно, учитывая свою платёжеспособность.

Подведём итоги

Заёмщики часто совершают типичные ошибки, особенно при оформлении нескольких кредитных карт. В итоге у клиентов банков возникают просрочки, долги и штрафы, которые нужно выплачивать в обязательном порядке. Кредитку действительно можно закрыть другой кредитной картой, но с учётом всех рисков.

Если денег на закрытие долга нет, тогда следует воспользоваться услугами МФО или взять другой кредит в банке. Также банки могут предоставить кредитные каникулы, в том числе по кредитным картам. Такой вариант будет возможен в случае потери работы или проблем с финансами, которые подтверждаются официальными документами.