15 миллионов рублей: переплата по ипотеке все еще космическая

Средняя переплата по рыночной ипотеке за год снизилась на треть и составила 324% после 470% в ноябре 2024 года. Основной причиной стало снижение рыночных ставок. Однако переплата по-прежнему остается запредельной — заемщики покупают одну квартиру, а платят за четыре.

Сколько россияне переплачивают по ипотеке

• Средняя ставка в ипотечных банках из топ-20 сейчас составляет 21,25% годовых против 28,5% годом ранее — «Дом.рф».
• Средний срок рыночного ипотечного кредита составляет 239 месяцев против 242 месяцев в прошлом году — Объединенное кредитное бюро (ОКБ).
• Средняя сумма ипотечного кредита составляет 4,6 миллиона ₽ против 3,9 миллиона ₽ в ноябре 2024 года — ЦБ.

С такими условиями переплата по ипотеке может составлять 15 миллионов ₽ против 18,3 миллиона ₽ годом ранее.

Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global:

«Сокращение переплаты можно назвать существенным. Но "существенное" здесь не значит "комфортное" для семейного бюджета — просто рынок ушел от совсем экстремального уровня к менее жестким условиям».

Кроме того, при оформлении ипотеки нужно застраховать недвижимость и здоровье, что на весь срок может увеличить итоговые затраты на 5–10%.

Почему россияне все равно берут ипотеку

Россияне стали активнее брать ипотеку после снижения ключевой ставки, которая в октябре достигла 16,5% годовых.

• В банки пошли те, кто долго откладывал сделку, — либо из-за острой необходимости купить жилье получше, либо чтобы зафиксировать скидку.
• Большинство ипотечных заемщиков вносят более половины суммы сразу и планируют досрочно погасить заем после продажи имеющейся недвижимости.
• Многие рассчитывают рефинансировать ипотеку — ВТБ, банк «Дом.рф», ПСБ и Совкомбанк уже фиксируют рост спроса. Рефинансирование экономически выгодно, если новая ставка по ипотеке на 3 п. п. ниже действующей, говорит Владимир Чернов.

Реструктуризация или рефинансирование: что выбрать для снижения долговой нагрузки

Читать по теме

Когда рыночная ипотека станет выгоднее

Оформление ипотеки может стать выгоднее в 2027 году, говорит менеджер продукта «Ипотека» в Сравни Екатерина Сташкова. В 2025–2026 годах рыночная ипотека выгодна, если нужна небольшая сумма — например, до 1–2 миллионов ₽. Также есть смысл брать ипотеку при возможности погасить долг досрочно.

По прогнозу Центробанка, в 2026 году средняя ключевая ставка может опуститься с нынешних 16,5% до 13–15% годовых, в 2027–2028 годах — до 7,5–8,5% годовых.

Екатерина Сташкова, менеджер продукта «Ипотека» в Сравни:

«При ключевой ставке 7,5% годовых рыночную ипотеку по стандартным программам смогут выдавать под 10–11% годовых».

Ближайшее заседание ЦБ по ключевой ставке состоится 19 декабря 2025 года. Подписывайтесь на телеграм-канал Сравни, чтобы первыми узнать решение регулятора.