Банки блокируют переводы самому себе: почему так происходит

Клиенты крупных банков столкнулись с заморозкой переводов между своими счетами. Число таких случаев растет, говорят юристы.

Какие переводы попадают под блокировки

Под блокировку попадают и крупные, и мелкие переводы самому себе. Сумма не имеет значения, банк вправе отклонить даже перевод на 150 ₽. Пользователи жалуются, что разблокировать переводы не удается даже через поддержку, в некоторых случаях приходится обращаться в отделение банка.

Блокировка может последовать при нетипичном поведении клиента, говорит управляющий партнер юридической компании «Провъ» Александр Киселев. Это, например:

• слишком частые переводы;
• необычные суммы;
• аномальное время перевода;
• отправка крупной суммы через СБП;
• дробление транзакции на несколько мелких;
• использование подозрительных устройств, например замеченных в мошеннических схемах.

Почему банки массово блокируют переводы

Банки должны проверять операции клиентов на признаки мошенничества и предотвращать подозрительные транзакции. Они сознательно перестраховываются, чтобы не остаться без лицензии за недостаточный контроль. Риск потерять клиента оказывается менее значим, чем угроза санкций от ЦБ, говорит начальник аналитического отдела инвесткомпании «Риком-Траст» Олег Абелев.

Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК «Финам»:

«Рынок захлестнула волна мошенничества, и регулятор требует от банков действовать на опережение. Однако на практике под заморозку все чаще попадают добросовестные клиенты. Поэтому в ряде случаев такие блокировки выглядят чрезмерными и плохо соразмерными рискам».

В ноябре 2025 года глава Банка России Эльвира Набиуллина признала, что ЦБ «перегнул палку» в борьбе с мошенничеством. По ее словам, Центробанку пришлось «разруливать» ситуации блокировки счетов клиентов без объяснений.

Кого коснутся блокировки в 2026 году

С 1 января 2026 года перечень признаков мошеннических операций расширится с шести до 12. Один из этих признаков — перевод денег человеку, с которым ни разу за последние полгода не было транзакций, при условии, что такой операции менее чем за сутки предшествовал перевод самому себе через СБП на сумму более 200 тысяч ₽. Новая мера приведет к росту числа блокировок на 25%, считают эксперты.

Признаки осуществления перевода без добровольного согласия клиента:

1. Информация о получателе есть в базе мошенников ЦБ.
2. Получатель или его платежный инструмент значится в государственном реестре лиц, связанных с правонарушениями в сфере информационных технологий.
3. Банкомат или карта владельца долго отвечает на запрос в процессе использования.
4. Получатель денежных средств, инструмент оплаты или устройство вызывает подозрения в риске мошенничества, компрометации или подозрительной активности.
5. Операция проводится с устройства, ранее использованного для мошенничества.
6. Действия или геолокация клиента не совпадают с его обычным поведением.
7. Получатель включен во внутренний реестр лиц, которые могут осуществлять мошеннические действия.
8. В отношении получателя возбуждено уголовное дело, связанное с финансовыми преступлениями.
9. Нетипичные для абонента звонки до или во время перевода; увеличение количества сообщений в мессенджерах и по электронной почте, в том числе от «Госуслуг», банков, с новых номеров или от новых адресатов. Эту информацию передают операторы связи, владельцы мессенджеров и сайтов.
10. Оператор связи выявил: пользовательское устройство имеет признаки наличия вредоносных программ; подозрительные события внутри онлайн-сессии клиента; смену номера для входа в банковское приложение или на «Госуслуги» в течение 48 часов до перевода; изменение параметров устройства.
11. Клиент внес деньги через банкомат с цифровой карты в течение 24 часов после перевода за рубеж на сумму более 100 тысяч ₽.
12. На счет клиента поступило более 200 тысяч ₽ через СБП за 24 часа до перевода физическому лицу, которому он не переводил деньги последние полгода.

Как не попасть под блокировку

Чтобы избежать блокировки счета или операции, стоит сохранять привычный паттерн операций, четко указывать назначение платежа в чате или в комментарии к переводу, использовать только проверенные устройства. Нельзя совершать переводы по указанию незнакомцев. Лучше также разделять личные и бизнес-операции, посоветовал юрист Александр Киселев.

Росфинмониторинг будет следить за «Миром»: как не попасть под блокировку

Читать по теме

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!