Вкладчикам рассказали, что делать в условиях снижения ставок

Ставки по вкладам снижаются с конца декабря 2024 года, когда они выросли до рекордных 24–25% годовых, а в некоторых банках — до 30% годовых. С тех пор ЦБ четыре раза сохранял ключевую ставку на уровне 21% годовых, что и повлекло за собой снижение доходности по вкладам. Во второй декаде апреля 2025 года средние максимальные ставки по депозитам в банках из топ-10 незначительно снизились, с 20,05% до 20,04% годовых. Активнее снижаются ставки по краткосрочным вкладам до полугода, а доходность вкладов на более длинные сроки выросла.

Очередное решение по ключевой ставке банки воспринимают как сигнал к предстоящему смягчению денежно-кредитной политики и уже закладывают это в проценты по вкладам и накопительным счетам. Свободные деньги стоит разместить в сберегательные продукты уже сегодня, чтобы максимально приумножить свои накопления, рассказал РБК заместитель президента — председателя правления Почта Банка Алексей Охорзин. По его словам, оптимальное сочетание срока и доходности — вклады на шесть и девять месяцев. Кроме того, можно разбить сумму на несколько вкладов на разные сроки для фиксации дохода на продолжительный период.

«Большинство банков снизили ставку до уровня 19–20% годовых, что ниже ключевой ставки. Однако мы отмечаем тенденцию увеличения количества предложений с повышенной ставкой на уровне ключевой и выше на полугодовые вклады», — отмечает руководитель продукта «Вклады» в Сравни Илья Васильков. Средний размер вкладов на Сравни сейчас составляет 250 тысяч ₽.

Если «перекладывание» денег со вклада на вклад неинтересно, можно открыть депозит на более длинный срок, пока ставки ещё хорошие, добавляет директор по макроэкономическому анализу банка «Дом.рф» Жанна Смирнова. По её прогнозу, в 2026 году доходность по вкладам может снизиться на 2–3 процентных пункта.

При выборе вклада нужно обратить внимание на следующие факторы:

• вид вклада — это должен быть договор вклада, а не инвестиционного страхования или займа;
• процентная ставка и все условия, влияющие на неё;
• сумма и валюта вклада;
• возможность пополнения вклада и ограничения на это;
• срок и дата возврата вклада;
• порядок и сроки выплаты процентов по вкладу, в том числе при досрочном закрытии вклада по требованию вкладчика;
• варианты продления срока вклада;
• способ обмена информацией между вкладчиком и банком.

«Всё это должно быть указано в договоре вклада. Попросите работника банка показать конкретные места в документе, чтобы ознакомиться со всеми условиями», — рекомендует председатель комитета по повышению финансовой грамотности Ассоциации российских банков, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Максим Сёмов.

Сравнить условия в разных банках, выбрать выгодный вариант и открыть вклад онлайн можно на Сравни.