Банк России рекомендовал банкам проверять источники крупных сумм наличных у клиентов

Банк России рекомендовал кредитным организациям проверять финансовое положение клиентов и документально подтверждать происхождение крупных сумм наличных до проведения операций. Для физических лиц меры касаются разовых операций от 5 млн рублей или нескольких операций на такую же сумму в течение месяца.

Что изменится для клиентов банков

Банкам рекомендовали до проведения определенных операций с наличными устанавливать финансовое положение клиента и выяснять, откуда поступили деньги. Соответствующие методические рекомендации выпустил Банк России.

Для физических лиц меры распространяются на операции на сумму от 5 млн рублей однократно или в совокупности за календарный месяц. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей рекомендации действуют независимо от суммы операции, за исключением предусмотренных документом случаев.

Проверки касаются следующих операций с наличными в рублях:

внесения денег на банковские счета;
переводов без открытия банковского счета, при которых банк принимает наличные;
покупки инвестиционных драгоценных металлов в слитках, монет из драгоценных металлов и обработанных природных алмазов;
покупки и продажи иностранной валюты за наличные рубли.

Аналогичные рекомендации распространяются на разрешенные законом операции с наличными в иностранной валюте.

Какие документы могут запросить банки

Банк России рекомендует кредитным организациям получать подтверждение финансового положения клиента и происхождения денег до проведения операции. Объем подтверждающей информации должен соответствовать сумме операции или совокупности операций.

При проверке банкам следует учитывать, соответствуют ли операции целям деятельности, заявленным клиентом при идентификации или обновлении сведений. Кроме того, рекомендуется контролировать суммы операций, в том числе проводимых через банкоматы и другие технические устройства.

Документы должны подтверждать законность происхождения средств, быть подлинными и соответствовать установленным требованиям. Банкам рекомендовано детально анализировать представленные материалы, а не ограничиваться формальной проверкой.

Когда рекомендации можно не применять

В документе предусмотрены случаи, когда рекомендации можно не применять:

деятельность компании или индивидуального предпринимателя непосредственно связана с наличными расчетами, например в розничной торговле;
банк уже располагает документально подтвержденными сведениями о финансовом положении клиента и происхождении средств в сопоставимом объеме.

Однако исключения не действуют автоматически при существенном росте объемов наличных. Если поступления значительно превышают среднемесячные обороты, резко увеличиваются по сравнению с предыдущими периодами или не соответствуют масштабу бизнеса, банк должен учитывать эти обстоятельства.

Что будет, если не предоставить документы

Если клиент не предоставит запрошенные документы, представит недостаточно сведений или вызовет сомнения в достоверности информации, банк может рассмотреть вопрос о признании операции подозрительной. Такие же основания могут возникнуть, если обнаружатся признаки дробления операций с целью уклониться от проверок.

В подобных случаях кредитным организациям рекомендуется рассмотреть три меры:

квалифицировать операцию или совокупность действий клиента как подозрительную в соответствии с правилами внутреннего контроля;
рассмотреть возможность реализации предусмотренного пунктом 11 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ права в отношении операции;
повысить оценку риска совершения клиентом подозрительных операций.

Методические рекомендации объединяют ранее выпущенные документы Банка России по противодействию обороту наличных неизвестного происхождения. Предыдущие рекомендации по этой тематике отменяются.

Если вы планируете разместить крупную сумму на банковском счете и хотите получать доход от сбережений, сравните условия накопительных счетов на Сравни: обратите внимание на процентную ставку, требования к минимальному остатку, условия начисления процентов и ограничения на снятие денег.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!