Росфинмониторинг объяснил идею ограничить внесение денег через банкоматы

Для чего нужны лимиты на внесение наличных

Внесение наличных через банкоматы может использоваться для легализации доходов‚ полученных от скрытой преступной деятельности‚ заявили в Росфинмониторинге.

Пресс-служба Росфинмониторинга:

«Введение лимита на пополнение счета через банкоматы потенциально будет способствовать снижению указанных рисков, в том числе связанных с использованием счетов, открытых на подставных физических лиц (дропов), в различных противоправных схемах».

Сколько наличных можно будет вносить через банкоматы

Министерство финансов предложило ввести лимит на внесение наличных денег через банкоматы суммой 1 миллион рублей в месяц.

Если закон примут, для россиян будут действовать следующие ограничения:

• Банки будут обязаны отказывать в приеме наличных через банкоматы, если с начала календарного месяца клиент уже внес 1 миллион рублей.
• Ограничение будет распространяться на все типы счетов и вкладов, пополняемых через технические устройства.
• Лимит будет считаться суммарно по всем операциям в течение месяца.

Какие ограничения на операции в банкоматах есть сейчас

Сейчас законодательство не предусматривает ограничений на пополнение счетов и вкладов наличными через банкоматы.

Сотрудники банков могут потребовать документы, подтверждающие источник происхождения денег, если сумма превышает 600 тысяч рублей.

Банки могут ограничивать подозрительные операции по снятию наличных через банкоматы на 48 часов, а также ограничить выдачу наличных на сумму не более 50 тысяч рублей в сутки. Кредитная организация должна незамедлительно уведомить клиента о причинах ограничения.

Признаки подозрительных операций:

1. Информация о получателе есть в базе мошенников ЦБ.
2. Получатель или его платежный инструмент значится в государственном реестре лиц, связанных с правонарушениями в сфере информационных технологий.
3. Банкомат или карта владельца долго отвечает на запрос в процессе использования.
4. Получатель денежных средств, инструмент оплаты или устройство вызывает подозрения в риске мошенничества, компрометации или подозрительной активности.
5. Операция проводится с устройства, ранее использованного для мошенничества.
6. Действия или геолокация клиента не совпадают с его обычным поведением.
7. Получатель включен во внутренний реестр лиц, которые могут осуществлять мошеннические действия.
8. В отношении получателя возбуждено уголовное дело, связанное с финансовыми преступлениями.
9. Нетипичные для абонента звонки до или во время перевода; увеличение количества сообщений в мессенджерах и по электронной почте, в том числе от «Госуслуг», банков, с новых номеров или от новых адресатов. Эту информацию передают операторы связи, владельцы мессенджеров и сайтов.
10. Оператор связи выявил: пользовательское устройство имеет признаки наличия вредоносных программ; подозрительные события внутри онлайн-сессии клиента; смену номера для входа в банковское приложение или на «Госуслуги» в течение 48 часов до перевода; изменение параметров устройства.
11. Клиент попытался внести деньги с цифровой карты через банкомат на счет человека, который в течение 24 часов до этого совершил трансграничный перевод физлицу на сумму более 100 тысяч рублей.
12. На счет клиента поступило более 200 тысяч рублей через СБП за 24 часа до перевода физическому лицу, которому он не переводил деньги последние полгода.

Какие риски есть для россиян

Риски для добропорядочных граждан минимальны, считает директор банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков. По его словам, мало кто использует наличные для крупных сделок.

Юлия Суворова, директор по правовым вопросам и комплаенс в Сравни:

«Крупные сделки, такие как купля-продажа недвижимости или автомобилей, сегодня все чаще проводятся в безналичном формате, так как внесение крупных сумм через банкомат неудобно — из-за ограниченного размера купюроприемника. Крупную сумму придется вносить несколькими операциями, что может быть небезопасно».

При этом клиентский опыт станет менее комфортным. Законопослушный гражданин, который получил сумму более 1 миллиона рублей легально, все равно внесет деньги через кассу и потратит на это больше усилий, указывает начальник аналитического отдела инвесткомпании «Риком-Траст» Олег Абелев.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!