Переводы на кредитку: защитит ли это от блокировки и какие есть риски

Переводы на кредитную карту

На фоне ужесточения контроля со стороны банков россияне начали принимать переводы на кредитные карты, чтобы избежать блокировки. Так якобы банки не блокируют карту, потому что это не поступление денежных средств, а погашение долга.

Александр Киселев,

управляющий партнер ЮК «Провъ»:

«В краткосрочной перспективе прием платежей на кредитку может защитить от блокировок, но в долгосрочной — нет. Когда деньги поступают на кредитку, банк действительно в первую очередь зачисляет их в счет погашения задолженности. Формально это выглядит как возврат займа, а не как чистый доход клиента. Однако система финансового мониторинга банка анализирует не только тип карты, но и количество контрагентов, частоту переводов, совпадение сумм, скорость последующего списания средств, общий характер операций».

Банки блокируют переводы не по принципу, какой из продуктов используется, а по факту подозрительной активности, указывают юристы.

Риски получения платежей на кредитку

Сам по себе прием переводов на кредитную карту не запрещен. Однако если на кредитку начнут массово приходить деньги от разных людей, а потом клиент будет их тратить или выводить, то антифрод-система увидит не погашение долга, а аномальную активность по счету, говорит экономист, партнер коммуникационного агентства Goldman Agency Ахмед Юсупов. Банк может расценить это как скрытую предпринимательскую деятельность или обналичивание.

Контролирует платежи и ФНС — она может расценить такую деятельность как уклонение от уплаты налогов, добавила управляющий партнер адвокатского бюро Москвы «РИ-консалтинг», член МРО «Деловая Россия» Елена Гладышева. При этом, если банк заблокирует кредитную карту, может появиться просрочка.

Оформить кредитную карту можно онлайн.

Сравни поможет найти подходящий вариант с кешбэком и бонусами. А с длинным льготным периодом будет больше времени вернуть долг и не платить проценты.

Подобрать кредитную карту

Почему стало больше блокировок

Банки замораживают счета и переводы клиентов по антиотмывочному закону 115-ФЗ. Кредитные организации также проверяют наличие признаков подозрительных операций по 161-ФЗ. С 1 января 2026 года их перечень расширился с 6 до 12.

Признаки осуществления перевода без добровольного согласия клиента:

Информация о получателе есть в базе мошенников ЦБ.
Получатель или его платежный инструмент значится в государственном реестре лиц, связанных с правонарушениями в сфере информационных технологий.
Банкомат или карта владельца долго отвечает на запрос в процессе использования.
Получатель денежных средств, инструмент оплаты или устройство вызывает подозрения в риске мошенничества, компрометации или подозрительной активности.
Операция проводится с устройства, ранее использованного для мошенничества.
Действия или геолокация клиента не совпадают с его обычным поведением.
Получатель включен во внутренний реестр лиц, которые могут осуществлять мошеннические действия.
В отношении получателя возбуждено уголовное дело, связанное с финансовыми преступлениями.
Нетипичные для абонента звонки до или во время перевода; увеличение количества сообщений в мессенджерах и по электронной почте, в том числе от «Госуслуг», банков, с новых номеров или от новых адресатов. Эту информацию передают операторы связи, владельцы мессенджеров и сайтов.
Оператор связи выявил: пользовательское устройство имеет признаки наличия вредоносных программ; подозрительные события внутри онлайн-сессии клиента; смену номера для входа в банковское приложение или на «Госуслуги» в течение 48 часов до перевода; изменение параметров устройства.
Клиент внес деньги через банкомат с цифровой карты в течение 24 часов после перевода за рубеж на сумму более 100 тысяч ₽.
На счет клиента поступило более 200 тысяч ₽ через СБП за 24 часа до перевода физическому лицу, которому он не переводил деньги последние полгода.

Как избежать блокировок

При переводах необходимо указывать назначение платежа, вести учет как ИП или самозанятый, а также уведомлять банк заранее о крупных потоках средств и переводах из-за границы, отмечает юрист IT-практики BBNP Данила Садовский.

Александр Киселев,

управляющий партнер ЮК «Провъ»:

«Главный принцип простой: использовать счета по назначению и быть готовым подтвердить источник средств. Попытки обмануть систему приводят скорее к дополнительным проверкам, чем к реальной защите».

Как разблокировать карту

По 115-ФЗ

Если операция была приостановлена или карта заблокирована по 115-ФЗ, нужно доказать банку экономическую обоснованность и легальность вашей деятельности. Для этого нужно узнать причину из официального запроса банка, подготовить пакет документов и направить их в банк в установленный срок.

Банк обычно рассматривает обращение от 3 до 30 рабочих дней. Если банк отказал в разблокировке или долго не отвечает, нужно запросить письменный мотивированный отказ. С ним можно подать жалобу в вышестоящее подразделение кредитной организации, в Банк России или в суд.

По 161-ФЗ

Россияне, которым заблокировали банковские операции и карты по 161-ФЗ, могут воспользоваться механизмом досудебной реабилитации. Это можно сделать двумя способами:

Обратиться с заявлением в любой из банков — он обязан перенаправить обращение в Банк России не позднее следующего рабочего дня при отсутствии основания для отказа.
Направить заявление в Банк России самостоятельно через интернет-приемную, выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы.

Банк России в течение 15 рабочих дней со дня регистрации рассмотрит заявление и примет решение о целесообразности исключения реквизитов из базы данных. Если регулятор отказал в исключении из черного списка, это решение можно обжаловать в суде.

Разблокировать банковские карты можно будет через «Госуслуги»: как это работает сейчас

Читать по теме

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!