Банк России изменил порядок рассмотрения заявлений для исключения из «черного списка» мошенников

Что изменилось

Рассмотрение заявлений

Банк России изменил процесс рассмотрения заявлений об исключении сведений из базы данных о мошеннических операциях. Теперь, когда регулятор рассматривает такие заявления и для этого направляет запросы в банки, кредитная организация должна связаться с клиентом, из-за обращения которого человека внесли в базу.

Это необходимо для уточнения, считает ли он по-прежнему операцию мошеннической. О результатах такого взаимодействия банк сообщает регулятору.

Пресс-служба Банка России:

«Механизм дополнительной проверки даст Банку России возможность более оперативно учитывать ситуации, когда человек изначально заявил в банк о мошеннической операции, но позже признал ее правомерной».

Подача заявлений

Центральный банк уточнил порядок подачи заявления об исключении сведений из базы данных представителем клиента по доверенности — заявление подается в банк, обслуживающий клиента.

При подаче заявления через сайт Банка России человек, в том числе индивидуальный предприниматель, может указать реквизиты своего недействительного паспорта при его наличии. Это позволит регулятору идентифицировать сведения о заявителе в базе данных при смене паспорта.

Когда заработают новые правила

Нововведения заработают с 2 мая 2026 года.

Оформить кредитную карту можно онлайн.

Сравни поможет найти подходящий вариант. А с длинным льготным периодом будет больше времени вернуть долг и не платить проценты.

Подобрать кредитную карту

Что делать, если вас занесли в «черный список» мошенников

Россияне могут оспорить включение в базу мошенников Банка России. Это можно сделать двумя способами, говорит директор департамента безопасности ГК Lime Credit Group Дмитрий Бойко.

Подать заявление через банк. Написать заявление можно в любом банке, в котором обслуживается клиент. Для этого понадобятся данные банковских счетов, карт или электронных кошельков, которые попали в реестр. Специалисты банка проверят обращение и, если не будет оснований для отказа, то передадут его в Банк России не позже следующего рабочего дня. Представители банка должны передать решение клиенту не позже следующего рабочего дня после его получения от ЦБ РФ.
Заполнить заявление в интернет-приемной Банка России. Нужно выбрать тему «Информационная безопасность» и указать соответствующий тип проблемы. Специалисты регулятора рассмотрят заявление в течение 15 рабочих дней.

В некоторых ситуациях банк может самостоятельно обжаловать решение, когда считает, что данные клиенты попали в базу мошенников необоснованно.

За что могут заблокировать счет

С 1 января 2026 года ЦБ расширил список критериев подозрительных операций в рамках 161-ФЗ с шести до 12. Банкиры признают, что новые критерии привели к увеличению числа временных ограничений для клиентов.

Признаки осуществления перевода без добровольного согласия клиента:

Информация о получателе есть в базе мошенников Банка России.
Получатель или его платежный инструмент значится в государственном реестре лиц, связанных с правонарушениями в сфере информационных технологий.
Банкомат или карта владельца долго отвечает на запрос в процессе использования.
Получатель денежных средств, инструмент оплаты или устройство вызывает подозрения в риске мошенничества, компрометации или подозрительной активности.
Операция проводится с устройства, ранее использованного для мошенничества.
Действия или геолокация клиента не совпадают с его обычным поведением.
Получатель включен во внутренний реестр лиц, которые могут осуществлять мошеннические действия.
В отношении получателя возбуждено уголовное дело, связанное с финансовыми преступлениями.
Нетипичные для абонента звонки до или во время перевода; увеличение количества сообщений в мессенджерах и по электронной почте, в том числе от «Госуслуг», банков, с новых номеров или от новых адресатов. Эту информацию передают операторы связи, владельцы мессенджеров и сайтов.
Оператор связи выявил: пользовательское устройство имеет признаки наличия вредоносных программ; подозрительные события внутри онлайн-сессии клиента; смену номера для входа в банковское приложение или на «Госуслуги» в течение 48 часов до перевода; изменение параметров устройства.
Клиент внес деньги через банкомат с цифровой карты в течение 24 часов после перевода за рубеж на сумму более 100 тысяч рублей.
На счет клиента поступило более 200 тысяч рублей через СБП за 24 часа до перевода физическому лицу, которому он не переводил деньги последние полгода.

Что будет после включения в реестр мошенников

Если сведения о человеке или организации попали в базу данных Банка России, то банки и другие участники информационного обмена с регулятором могут приостановить использование электронного средства платежа, в том числе платежной карты и онлайн-банкинга. Заморозка будет действовать до тех пор, пока информация не будет исключена из этой базы.

В случае, когда сведения поступили в базу данных регулятора от МВД России, приостановка использования электронного средства платежа является обязательной.

Как снизить риски блокировок

Чтобы избежать блокировки счета или операции, стоит сохранять привычный паттерн операций, четко указывать назначение платежа в чате или в комментарии к переводу, использовать только проверенные устройства. Нельзя совершать переводы по указанию незнакомцев.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!