Банк России доработал правила ДСЖ: что изменится для клиентов

Банк России планирует уточнить требования к продаже продукта и условия отказа от договора долевого страхования жизни (ДСЖ). Страховщики оценили, как новые правила повлияют на развитие ДСЖ.

Суть инициативы

Банк России подготовил изменения в действующее регулирование долевого страхования жизни (ДСЖ). Документ уточняет требования к продаже продукта и условия отказа от договора.

Новые требования к ключевому информационному документу (КИД)

Сейчас страховщики обязаны указывать в нем, что страховая выплата может оказаться меньше суммы уплаченной премии. При этом некоторые договоры предусматривают полную гарантию возврата капитала. Именно поэтому Банк России предлагает не включать в такие договоры информацию о возможной потере части средств, чтобы не вводить клиента в заблуждение.

Новые условия для отказа от договора

Сейчас клиент может расторгнуть договор в случае изменения правил доверительного управления вне зависимости от причин их изменения. Банк России хочет ограничить такое право в случаях, когда изменения вызваны требованиями законодательства или нормативными актами регулятора. Основания для отказа от договора в случае изменения типа фонда, увеличения вознаграждения управляющей компании или роста расходов фонда сохраняются.
Банк России также предлагает расширить перечень оснований для отказа от договора ДСЖ в случае изменений правил доверительного управления закрытых паевых инвестиционных фондов (ЗПИФ), если изменения затрагивают права владельцев паев определенного класса либо связаны с конвертацией паев между различными классами.
Кроме того, Банк России предлагает дать возможность страхователям — владельцам паев, не имеющим права голоса на общем собрании, погасить паи, если на дату составления списка лиц, имеющих право голоса, им уже принадлежали не дающие голоса паи.

Вклад гарантирует доход

На Сравни можно сопоставить предложения банков и выбрать, куда вложить деньги для получения максимальной доходности, а также открыть вклад онлайн — без посещения офиса и без оформления дебетовой карты банка.

Выбрать вклад

Мнение страховщиков

Поправки делают регулирование долевого страхования жизни более предсказуемым и снижают юридические риски при запуске новых продуктов, рассказали в страховой компании «МАКС жизнь».

Продукт пока остается новым для российского рынка, и его распространение сдерживается в том числе регуляторными ограничениями, добавили в «Согласие-вита». Предложения Банка России могут способствовать развитию сегмента ДСЖ.

Что такое ДСЖ

Долевое страхование жизни (ДСЖ) — это финансовый инструмент, который совмещает элементы страхования жизни и инвестиционного дохода. Этот продукт предлагает страховую защиту и возможность накопления и увеличения средств за счет инвестиций в финансовые активы.

Главная особенность ДСЖ — разделение вложенных средств на две части. Первая идет на страховое покрытие, вторая инвестируется в выбранные активы. Доходность не гарантирована и зависит от стоимости выбранных активов.

Продукт пришел на смену инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ) — страховщики не продают его с 1 января 2026 года. Договоры, заключенные до этой даты, будут действовать до конца срока. Банк России ранее сообщал о жалобах, связанных с мисселингом, когда банки продавали полисы ИСЖ либо накопительного страхования жизни (НЖС) под видом вкладов. В отличие от вкладов, доходность по страховым продуктам не гарантирована.

Что такое долевое страхование жизни и для чего оно нужно

Читать по теме

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!