Россиянам раскрыли, как снизить платеж по кредиту на 25%

Сколько можно сэкономить на рефинансировании

Клиенты ВТБ в первом полугодии 2026 года сократили ежемесячные платежи по кредитам наличными в среднем на 25% — с 56 до 43 тысяч рублей. При этом ставки после рефинансирования снижались примерно на 16 процентных пунктов (п. п.).

Заемщики используют рефинансирование для:

• одного кредита — 85%;
• двух кредитов — 12%;
• трех и более кредитов — 3%.

Основной объем приходится на потребительские кредиты. Наиболее заметный эффект получают заемщики, которые брали кредиты в период высоких ставок.

«Снижение полной стоимости кредитов наличными на 6,3 п. п. с начала года повлияло на ценовую доступность продукта в банке. Мы видим, что текущие условия делают перекредитование экономически оправданным для заемщиков, и во втором полугодии этот тренд закрепится».

Ошибки при рефинансировании, которых стоит избегать

Эксперты выделяют ряд распространенных ошибок, из-за которых рефинансирование может не принести ожидаемой экономии или вовсе окажется невыгодным.

1. Рефинансирование во второй половине срока кредита. На этом этапе основная часть процентов уже выплачена, поэтому оставшиеся платежи в большей степени идут на основной долг. В результате экономия оказывается минимальной или отсутствует. Оптимально перекредитоваться до середины срока.
2. Нецелесообразное рефинансирование при незначительном снижении ставки. Если новая ставка ниже текущей лишь на 1–1,5 п. п., выгода может быть неощутимой. Как правило, экономия появляется при разнице от 2 п. п.
3. Увеличение срока кредита. Более длительный срок снижает ежемесячный платеж, но увеличивает общую переплату, из-за чего реальная экономия может оказаться ниже ожидаемой.
4. Учет только процентной ставки. Помимо ставки, необходимо учитывать дополнительные расходы: платные услуги, страховки и комиссии, иначе итоговая переплата может оказаться выше.
5. Нецелевое использование средств. Если деньги, полученные на рефинансирование, не направлены на погашение долгов, банк может применить меры в соответствии с договором, включая штрафы.
6. Использование лишней суммы на личные цели. Более выгодно направить такие средства на частичное досрочное погашение, чтобы дополнительно снизить переплату.
7. Рефинансирование по более высокой ставке. Если текущий кредит оформлен в период низких ставок, новое предложение может оказаться менее выгодным и привести к росту переплаты.
8. Оформление рефинансирования при наличии просрочек. Банки чаще одобряют рефинансирование заемщикам без нарушений платежной дисциплины, поэтому лучше подавать заявку заранее.
9. Отсутствие учета, какие обязательства можно погашать. Банки самостоятельно определяют перечень кредитов и долгов, которые можно рефинансировать, поэтому эту информацию важно уточнять заранее.

Как снизить долговую нагрузку с помощью рефинансирования даже при высоких ставках

Читать по теме

Реструктуризация или рефинансирование: что выбрать для снижения долговой нагрузки

Читать по теме

Когда снизятся ставки по кредитам

Несмотря на постепенное снижение ключевой ставки Банком России, кредиты остаются дорогими. Это связано с рисками, которые банки закладывают в стоимость займов.

Даже при ключевой ставке около 14% кредиты могут выдаваться под 19–20% и выше. Это связано с рисками невозврата, операционными расходами и маржой банков.

Снижение ставок происходит не сразу:

• первые изменения — через одну-две недели после решения регулятора;
• массовый пересмотр — в течение одного-двух месяцев;
• полный эффект — через три-шесть месяцев.

Базовый прогноз на 2026 год предполагает постепенное снижение ставок при замедлении инфляции:

• ключевая ставка — до 11–13%;
• ипотека — до 14–16%;
• потребительские кредиты — до 14–20%.

Однако этот сценарий не гарантирован. При ухудшении ситуации банки могут замедлить снижение ставок или пересмотреть условия в сторону ужесточения.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!