Банк России предложил учитывать долги по ЖКУ и алиментам при выдаче кредитов

Банк России предлагает учитывать в долговой нагрузке заемщиков не только кредитные обязательства, но и долги по ЖКУ, алиментам и другим имущественным обязательствам, если по ним уже возбуждено исполнительное производство.

Банк России предложил учитывать долги в ПДН

Банк России предлагает включать в расчет показателя долговой нагрузки (ПДН) сведения о неисполненных имущественных обязательствах, по которым возбуждено исполнительное производство. Об этом говорится в проекте «Основных направлений развития финансового рынка на 2027–2029 годы».

Банк России

проект «Основных направлений развития финансового рынка на 2027–2029 годы»

«С целью расширения перечня используемых при оценке ПДН данных планируется предусмотреть передачу в БКИ сведений о задолженности физических лиц по неисполненным обязательствам имущественного характера, в отношении которых открыто исполнительное производство, и обязанность кредиторов учитывать такие сведения в расчете ПДН».

Сейчас кредиторы используют данные бюро кредитных историй (БКИ) для оценки долговой нагрузки клиента. С 2015 года в нее разрешено передавать сведения о неисполненном в течение десяти дней решении суда о взыскании платы за ЖКУ. Однако коммунальные организации не обязаны направлять такие данные в БКИ, сейчас это делают около 150 организаций из 50 регионов, рассказал Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Получить кредит на любые цели можно на Сравни

После заполнения анкеты мы покажем предложения разных банков, среди которых можно выбрать наиболее подходящее.

Оформить кредит

Что может попасть в расчет

Ранее депутаты внесли законопроект, который обязывает БКИ запрашивать у Федеральной службы судебных приставов (ФССП) сведения обо всех неисполненных имущественных обязательствах с возбужденным исполнительным производством. В феврале 2026 года Госдума приняла документ в первом чтении, однако до второго чтения он пока не дошел.

Речь идет, в частности, о задолженности:

по коммунальным услугам;
за услуги связи;
по алиментам;
по другим имущественным обязательствам, по которым возбуждено исполнительное производство.

Банки могут обязать учитывать рассрочки

Банк России также намерен обязать кредиторов учитывать платежи по договорам рассрочки при расчете ПДН. Операторы таких договоров передают сведения в БКИ с апреля 2026 года.

Отдельно регулятор планирует проработать включение в расчет рассрочек от застройщиков. Сейчас банк может не знать о том, что клиент уже выплачивает стоимость квартиры напрямую девелоперу.

Как долг может повлиять на выдачу кредита

Сведения ФССП позволят банкам лучше оценивать положение человека и снизят риск выдачи денег тому, кто уже не справляется с платежами. Людей без такой просрочки мера не затронет, подчеркнула Мария Ермилова, доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова. Она привела пример расчета долговой нагрузки при наличии долга за ЖКУ.

Если человек получает 80 000 рублей в месяц и платит по кредиту 15 000 рублей, его ПДН составляет 18,8%. Одновременно у него есть долг за ЖКУ в 50 000 рублей с открытым исполнительным производством.

Если условно распределить 50 000 рублей на два года, ежемесячная нагрузка составит около 2100 рублей. Общий платеж вырастет до 17 100 рублей, а ПДН — до 21,4%.

Эксперты также указывают на риски нового подхода. Сведения ФССП могут обновляться с задержкой, из-за чего уже закрытое исполнительное производство способно повлиять на решение банка. Кроме того, человек с долгом может не получить банковский кредит для погашения более дорогого микрозайма.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!