Росфинмониторинг предложил новое основание для блокировки счетов

В России готовят новый критерий для блокировки счетов: банки смогут временно приостанавливать операции при частичном совпадении данных клиента с данными человека из перечня Росфинмониторинга. Эксперты ожидают рост числа блокировок, в том числе ошибочных.

Новое основание для блокировки

Росфинмониторинг предложил дополнить правила блокировки счетов граждан. Банки смогут приостанавливать операции, если данные клиента частично совпадают с информацией о человеке, в отношении которого должна применяться заморозка средств. Сейчас в перечень Росфинмониторинга входят более 15 000 человек.

Конкретные признаки для проверки кредитными организациями определит Росфинмониторинг, следует из поправок в закон. При совпадении данных операции клиента остановят на пять рабочих дней. Если за это время ограничение не продлят, доступ к деньгам восстановят.

Новая мера должна затруднить обход ограничений с помощью изменения данных. На 1 февраля 2026 года более 800 человек из перечня Росфинмониторинга имели несколько вариантов записи своих данных. В частности, речь может идти о разных написаниях Ф. И. О. при транслитерации.

Когда закон вступит в силу

Общественное обсуждение инициативы завершится 24 сентября. Поправки предполагается ввести через 270 дней после опубликования закона.

Проверьте свой кредитный рейтинг перед оформлением кредита

Проверка кредитного рейтинга позволит оценить долговую нагрузку и заранее понять, какие условия готов предложить и насколько высок риск отказа. Это можно сделать бесплатно на Сравни.

Проверить кредитный рейтинг

Число блокировок может резко вырасти

После введения нового критерия количество временных блокировок увеличится. По оценкам экспертов, рост составит 15–25% — это примерно 80 000 случаев. Некоторые допускают увеличение числа блокировок в полтора раза.

Большая часть заморозок будет вызвана ошибками, считает Екатерина Косарева, партнер агентства «ВМТ Консалт». В 90–95% случаев AML-системы банков срабатывают ложно, так как ориентируются на формальные признаки. Показатель должен снизиться по мере настройки банковских систем и устранения ложных срабатываний, ожидает Владимир Чернов, аналитик Freedom Global.

Екатерина Косарева

управляющий партнер агентства «ВМТ Консалт»

«После запуска новых параметров системы кредитные организации будут реагировать на формальные совпадения имени, фамилии и даты рождения».

Особенно внимательно к возможным ошибочным блокировкам придется относиться носителям распространенных имен и фамилий. В исходных материалах также указывается, что самой распространенной фамилией в России в 2026 году является Смирнов, далее в первой десятке идут Иванов, Кузнецов, Попов, Соколов, Лебедев, Козлов, Новиков, Морозов и Петров.

Как эксперты предлагают снизить риск ошибочных блокировок

Для работы нового механизма потребуется четкий порядок быстрой разморозки средств, указывают эксперты. Сейчас полноценного рабочего механизма оперативного снятия ограничений нет, а в отдельных случаях разморозка занимает больше недели, отмечает Артур Леер, партнер юридической компании ЮК «Лекс Альянс».

Эксперт «Народного фронта» Галактион Кучава также выступает за экспертное обсуждение инициативы и четкий диапазон критериев, который должен появиться после рассмотрения законопроекта в Госдуме и принятия закона.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!