Как проверить ОСАГО по QR-коду – инструкция

Если вы будете кататься с поддельным полисом ОСАГО, то: а) в случае аварии по вашей вине вы должны будете выплатить крупную сумму за причиненный ущерб; б) после первой же проверки документов сотрудником ГИБДД вы либо получите штраф за езду без ОСАГО, либо попадете под уголовное разбирательство за подделку документов. В целом можно не переживать за подлинность страховки, если вы покупаете ее у крупных страховых или на крупных маркетплейсах (в том числе и на Сравни), но перестраховаться не помешает.

Краткая вводная

Полис ОСАГО – это страховка, которая покрывает ущерб, который вы можете кому-либо причинить. Допустим, вы стали виновником аварии, вследствие которой серьезно пострадало ТС другого человека: есть страховка ОСАГО – за ремонт авто пострадавшего будет платить страховая; нет ОСАГО – будете платить сами.

На уровне государства ОСАГО как идея работает только тогда, когда полисы есть у всех (или хотя бы у подавляющего большинства) водителей, поэтому правительство делает все, чтобы договоры ОСАГО были обязательными: за отсутствие полиса дают штраф.

Раньше без ОСАГО нельзя было зарегистрировать авто в ГИБДД, но с 1 марта 2025 года это правило отменили.

Поддельные полисы – это полисы, которые продают мошенники. Поддельные бланки не имеют никакой юридической силы, это – просто бумажка (в том числе и электронная). Лет 10-15 назад рынок поддельных документов ОСАГО был большим (больше 10% от всех полисов), сейчас он существенно ужался – государство активно борется с подделками: процедура выдачи полиса регламентирована статьей 15 40-ФЗ, формат полиса строго регламентирован приложениями Положения Банка России 837-П (1 и 1а), с 2024 года все данные о любом не-поддельном полисе можно найти в базе НСИС (раньше этим занималась АИС РСА).

Как проверить полис ОСАГО по QR-коду

Что потребуется

Нужны непосредственно полис и смартфон с камерой. Если проверяете электронный полис – нужно будет открыть его на экране другого компьютера или смартфона.

Пошаговая инструкция

• Берем бумажный полис или открываем на чем-нибудь электронный полис. Вам нужно видеть QR-код.
• Для iPhone – просто открываем приложение «Камера». Для Android – открываем приложение для считывания QR-кодов (обычно называется «Сканер»).
• Наводим камеру на QR-код, смотрим на ссылку, которую предложит открыть устройство. Если ссылка ведет на ru – открываем ее.

• Смотрим, что показывает сайт. Должна открыться заполненная форма для проверки полиса – в форме будут указаны серия и номер полиса. Проверьте, совпадают ли эти данные с теми, которые указаны на самом документе. Если не совпадают – вам продали поддельный полис.

• После некоторого ожидания (оно может быть длительным, если база нагружена) НСИС покажет расширенные данные о полисе. Обязательно смотрите на статус – полис должен быть действующим. Если нужно – дополнительно проверьте подлинность, сравнив информацию на сайте с информацией в полисе.

Возможные проблемы и пути их решения

Не сканируется QR-код

Если вы хотите проверить страховку и наводите камеру на QR-код, но получаете ошибку – значит, этот код никуда не ведет. Подлинные электронные и бумажные бланки всегда ведут на форму на сайте НСИС (или на АИС ОСАГО на сайте РСА, если полис был оформлен до 1 октября 2024 года).

База РСА выдает ошибку

Если вы получаете ошибку «Такого полиса не существует» – значит, вас обманули.

Нет QR на полисе – старый бланк или подделка

Подлинный бланк должен быть очень старым, чтобы на нем не было QR-кода – код на полисе стал обязательным с 1 июля 2018 года. Поэтому если вы оформляете ОСАГО, и не обнаруживаете на нем QR-кода – вам выдали подделку.

QR ведет не на nsis.ru

QR-код – это просто ссылка на сайт, зашифрованная в виде закрашенных пикселей, поэтому технически код может вести вообще на любой сайт. Коды на полисах, выданных с 1 октября 2024 года, ведут на сайт nsis.ru; коды на полисах, выданных до 1 октября 2024 года, ведут на autoins.ru.

Если код на полисе ведет не на один из этих официальных сайтов – вам выдали подделку.

Статус полиса

Еще один способ «развода» – продажа настоящих, но истекших (или по иным причинам проблемных) полисов. В этом случае легальный договор страхования как-бы есть, но толку от него нет.

Узнать статус ОСАГО вы можете, проверив QR-код по инструкции выше – статус будет указан в первой же графе детальной информации о полисе. У легального действительного полиса есть только один статус: «Действующий». Если полис легален, но срок его действия еще не начался, статус будет «Не начался срок страхования».

Что касается остальных статусов бланков:

• «Недействителен». Что-то пошло не так, и страховая отозвала страховку. Позвоните в страховую и спросите, что произошло – возможно, вы забыли оплатить очередной взнос или ошиблись в данных во время оформления электронного полиса. Если с вашей стороны никаких «косяков» не было – с ненулевой вероятностью нечестный агент обманул и вас, и РСА.
• «Приостановлен». Вы нарушили какие-то условия договора, и страховая приостановила действие полиса. Если ситуацию не урегулировать, полис рано или поздно получит статус «Недействителен». Самые частые причины приостановки действия полиса – просрочка по оплате (менее 2 недель) и нарушение условия договора для авто, взятого в кредит.
• «Аннулирован». То же, что и «Недействителен», но по более тяжелым причинам – например, страховая думает, что вы сознательно указали неверные сведения в бланке обязательного страхования. Если видите этот статус – срочно свяжитесь со страховой и узнайте, в чем дело.

Изредка попадаются статусы «Украден», «Утрачен» и «Испорчен» – они хорошо описывают себя названием.

Если вы не понимаете, откуда взялся этот статус – свяжитесь со страховщиком и уточните.

Другие способы проверки подлинности ОСАГО

На сайте НСИС

Проверить страховку на сайте НСИС можно тремя путями – в личном кабинете, по данным полиса или по данным водителя/авто. Начнем с простого варианта – с данных полиса.

Проверить наличие полиса по его данным

Как мы уже говорили, QR-код – это просто зашифрованная ссылка. Вам не обязательно ей пользоваться – вы можете зайти на nsis.ru самостоятельно и заполнить форму для проверки. Находится эта форма на главной странице:

Просто введите серию и номер полиса, после чего нажмите на «Проверить». Вы увидите то же самое, что увидели бы, если бы проверяли страховку через QR – либо ошибку «Полис не найден», либо данные о полисе (включая его текущий статус).

Проверка по данным водителя/авто

Если у вас с собой нет полиса – можете проверить, застрахована ли конкретная машина/есть ли ОСАГО у конкретного водителя. Делается это в разделе «Проверить факт страхования ОСАГО»:

Если проверяете авто – нужно указать одно из: номер знака, VIN, номер кузова, номер шасси; если проверяете водителя – нужно указать один из признаков авто и данные о водителе. К слову, проверять факт наличия полисов перед покупкой страховки – неплохая практика.

Проверка через личный кабинет

Двумя предыдущими способами вы можете узнать только информацию о страховке – если вы хотите узнать все и о полисе, и о водителе (КБМ, например), то вам нужно войти в ЛК nsis.ru:

Войти можно с помощью аккаунта в ГосУслугах или ID одного из крупных банков. В личном кабинете вы найдете максимум информации, касающейся вашей страховки: полисы, обращения, личные данные и зарегистрированные страховые случаи.

Приложения СК

У всех крупных страховых компаний сейчас есть свои приложения – вы сможете получить доступ к приложению, когда станете клиентом СК. Найдите ссылку на приложение на сайте СК, скачайте приложение, войдите – и в одном из разделов (обычно он так и называется, «Полисы ОСАГО») вы найдете всю интересующую вас информацию.

Для чего проверять подлинность ОСАГО

Самая простая и очевидная причина – если вы купите поддельный полис ОСАГО, то стоимость полиса вам никто не вернет, и придется платить дважды. Но есть и более серьезные проблемы:

1. Штраф за езду без ОСАГО. Если у вас поддельный полис, то у вас нет страховки, поэтому при первой же проверке сотрудником ГИБДД вы получите штраф в 800 рублей – при каждой последующей проверке вы будете получать штраф от 3000 рублей до 5000 рублей, пока не оформите настоящий полис.
2. Уголовная ответственность за подделку документов. Поддельный полис – это подделанный документ, и вам придется доказывать, что вы – жертва, а не мошенник. Максимальное наказание за подделку документов – 2 года лишения свободы.

Поэтому полис нужно обязательно проверять на действительность – 2 года жизни точно не стоят 5 потраченных минут на проверку.

Как отличить поддельный полис ОСАГО

Визуальные признаки

Сразу скажем, что единственная гарантированная проверка – это проверка через базу НСИС. Проверять полис визуально – это предварительная мера, которая может «отсечь» неопытных мошенников.

Итак, выше мы уже говорили, что формат полиса регулируется постановлением Банка России – этим приложением регулируется лицевая сторона, этим приложением регулируется оборотная сторона. Информация на бланке должна быть размещена именно в таком порядке и именно в такой формулировке, если что-то отличается – перед вами поддельный бланк.

Что касается металлизированной полосы, водяных знаков и логотипов – они должны быть у оригинала, но если вы распечатываете электронный полис, черного текста на белом листе будет достаточно.

Ошибки в данных

Тут все просто – все данные в полисе должны совпадать с реальностью (в основном речь идет о данных водителя и авто). Если где-то закралась ошибка – полис будет недействительным, даже если он был оформлен в легальной страховой.

Цена

Бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Небольшие страховые компании могут предлагать цену на 7-10% ниже, чем крупные, но если вам предлагают цену на 25-30% ниже «нормальной» – здесь точно что-то не так. Узнать «нормальную» цену своего полиса вы можете с помощью калькулятора ОСАГО.

Что делать, если полис не прошел проверку

Тут есть 2 варианта:

1. Полис – легальный, но в нем содержатся ошибки. В этом случае вам нужно обратиться в страховую – ошибки исправят, и вы сможете им пользоваться.
2. Полис – нелегальный, приобретенный у мошенников. Первое, что вам нужно сделать в этом случае – оформить легальный полис, потому что сейчас у вас по факту вообще нет страховки. После этого вам нужно связаться с агентом, у которого вы купили эту страховку, если вы не сможете связаться или не получите никаких ответов (что почти всегда и бывает) – нужно обращаться с заявлением в полицию. Если смотреть правде в глаза – шансов вернуть свои деньги у вас крайне мало.

Как инспекторы ГАИ проверяют ОСАГО

Полисы сейчас проверяются вручную – инспектор ГИБДД вбивает данные полиса в базу НСИС и смотрит, действительна ли страховка. Проверять могут как при ДТП, так и в рамках рутинной проверки документов.

В марте 2025 года должна была заработать система проверки полисов через камеры – водителей, ранее нарушавших ПДД, хотели по камерам проверять на наличие ОСАГО. Потом сроки реализации этой системы сдвинули на лето 2025, а затем – и на 1 ноября 2025 года. На текущий момент (август 2025 года) каких-то конкретных новостей на эту тему нет, но многие эксперты сходятся на том, что проект еще не раз перенесут на будущее.

Как выгодно и надежно оформить ОСАГО на Сравни

Если хотите гарантированно получить действующий полис ОСАГО по хорошей цене – воспользуйтесь калькулятором ОСАГО от Сравни. После того, как вы введете данные для расчета страховки, Сравни покажет вам все предложения с ценами от крупных страховых компаний – вам останется только выбрать самое дешевое.

После этого вы оплатите полис с карточки – и через 5 минут полис будет у вас на почте (и в базе НСИС), можно ехать.

Что говорит закон

На что мы опирались:

• 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
• Отдельно статья 15 40-ФЗ «Порядок осуществления обязательного страхования».
• Форма полиса: Приложение 1 Положения Банка России от 01.04.2024 N 837-П (ред. от 01.04.2024) «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
• Штрафы за отсутствие полиса, первый и повторные: «КоАП РФ Статья 12.37. Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
• Если посчитают, что вы сами подделали полис: «УК РФ Статья 327. Подделка, изготовление или оборот поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей или бланков» (если мошенники будут найдены – пойдут по этой же статье).

Судебная практика и примеры

Поскольку мошенничество с ОСАГО – довольно частое явление до сих пор, на специализированных сайтах есть много примеров судебной практики как по административным, так и по уголовным делам. Примеры административных дел:

• К водителю на парковке подошел «агент» и предложил дешевый полис. Водитель купил этот полис, не проверяя его в НСИС. При первой же проверке документов оказалось, что полис – поддельный. Итог – штраф в 800 рублей, право на гражданский иск о возврате денег.
• Водитель оформил полис онлайн у «небольшой страховой компании», сотрудник ГИБДД при проверке документов обнаружил, что полиса нет в базе. Итог – штраф в 800 рублей, рекомендация обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве.

Примеры уголовных дел:

• Группа лиц создала фишинговый сайт, на котором продавала поддельные полисы. Все в итоге получили по 3 года условно с конфискацией оборудования.
• Водитель купил полис за 50% от реальной стоимости, затем обнаружил, что полис – поддельный, но все равно продолжил им пользоваться. Итог – штраф в 50000 рублей.
• Виновник ДТП предъявил фальшивый полис, получит судебное решение о необходимости выплаты пострадавшему компенсации, не выплатил ее. Итог – 8 месяцев исправительных работ.
• Сотрудник автосалона оформлял фальшивые полисы, когда продавал машины клиентам. Получил 4 года лишения свободы, по факту отбыл 2 года.

Последний пример, кстати, показывает, что проверять полисы на подлинность стоит всегда.

Будущие изменения и технологии

Различные изменения планируются, как и внедрение новых технологий, но с реализацией пока наблюдаются существенные проблемы. 2 основных новшества, про которые говорят в 2025 году – это:

• Использование камер для проверки наличия ОСАГО. Мы уже говорили об этом выше – реализацию идеи уже несколько раз переносили по различным причинам (и, судя по всему, еще не раз перенесут).
• Уведомления о том, что полис скоро закончится. Где-то во второй половине 2025 года планируется запустить систему уведомлений – за 30, 3 и 1 день до окончания срока действия полиса вам на ГосУслуги будут приходить соответствующие уведомления. Идея – хорошая, только вот с февраля 2025 года о ней толком ничего не слышно.

Из того, что действительно поменялось в 2025 году (на август) – ввели увеличенный штраф за повторную езду без ОСАГО и отменили необходимость полиса для регистрации авто в ГИБДД.

FAQ

Можно ли проверять полис офлайн?

По факту нет – вам нужно каким-то образом пробить полис по базе, никаких других гарантированных вариантов проверки полиса на подлинность не существует. Но если у полиса есть все необходимые вотермарки и защитные линии – с высокой вероятностью полис будет настоящим, подделать все защитные механизмы бумажных полисов очень сложно.

В каких случаях база НСИС может не найти полис?

Если полис был приобретен только что – вы можете не найти его в базе, потому что она еще не обновилась. Обычно это происходит моментально, но в редких случаях (технические работы в базе) это может занять до суток. Если и после этого полиса в базе нет – либо полис оформлен с ошибками, либо это полностью поддельный полис.

Если полис оформлен недавно — когда он появится в базе?

Обычно это занимает пару минут, в редких случаях это может занимать до суток.

Как проверить полис, если нет интернета?

Позвоните кому-нибудь, у кого есть интернет. Для проверки полиса нужны только его номер и серия – вам не нужно называть какие-то свои приватные данные.

Вывод

Тезисно:

• Единственный гарантированный способ убедиться, что полис ОСАГО – настоящий: проверить его в базе НСИС (или РСА, если полис был оформлен до 1 октября 2024 года).
• Для того, чтобы проверить полис по QR, вам нужно просто навести считыватель QR (встроенное приложение на смартфоне) на код – откроется страница сайта НСИС, на которой вы сможете запросить данные из базы.
• Также данные полиса можно проверить сразу на сайте НСИС (со входом в личный кабинет или без) или в приложении страховой компании.
• Если статус полиса отличен от «Действующий» или «Не начался срок страхования» – что-то пошло не так.
• Если вы ездите с поддельным ОСАГО – вы ездите без ОСАГО. Штраф за первое нарушение – 800 рублей, за повторное – от 3000 рублей до 5000 рублей. Если окажется, что вы знали про поддельный полис, но продолжали им пользоваться – штраф может перевалить за 50000 рублей. Если вы сами подделали полис – можно получить до 2 лет лишения свободы.