Я беременна. Самозанятая. По первому ребенку мать-одиночка. Второй, которым беременна, папу имеет, я в браке. Подавать на синхронизацию пособий в январе 2026. Значит, период возьмут с декабря 2024 по ноябрь 2025. В этот период я оставалась матерью-одиночкой для первого ребенка и была беременность (сейчас 7 мес, дай Бог будет 9). Далее уже родится малыш и будет уход за ребенком до 3 лет. Но в расчетный период попадает мой заработок за декабрь 2024 и январь, февраль 2025. В феврале 2025 я уже встала на учет ранний. И доходы мои прекратились в связи с сильным токсикозом. Вопрос: нужно ли мне сейчас закрывать самозанятость? И как ко мне будет применено 4мрот? Спасибо.
Ответ эксперта
редактор Сравни
Отвечает руководитель отдела развития бизнеса зарплатных проектов Райффайзенбанка Владимир Лефтерогло.
На первый взгляд, зарплатная карта практически ничем не отличается от любой другой дебетовой карты: она обслуживается в рамках утверждённых банком тарифов, выдаётся клиенту после заполнения анкеты и согласия на обработку персональных данных, выпускается от разных платёжных систем. По зарплатной карте также доступны разные уровни обслуживания — от стандартных до премиальных. И, конечно, по такой карте нет никакого кредитного лимита: её задача — дать клиенту возможность просто и удобно распоряжаться собственными средствами.
Различия появляются, если посмотреть, как зарплатная карта появляется в кошельке клиента.
Каждый работодатель обязан регулярно платить зарплату своим сотрудникам. Большинство делает это с помощью зарплатного проекта в своём банке — это бесплатно и быстро, а для бухгалтера это ещё и возможность автоматизировать рутинный процесс. И поэтому обычно вы получаете карту того банка, в котором обслуживается ваш работодатель, а не выбираете её с учётом своих потребностей и финансовых задач. И это первое отличие от любой другой дебетовой карты.
Вторым существенным отличием являются тарифы. Как правило, зарплатная карта выпускается для сотрудников бесплатно, и нет комиссии за ежемесячное обслуживание. Но иногда нет и дополнительных возможностей в виде кешбэка, бесплатных снятий в любых банкоматах и пр. Всё это можно получить с обычной дебетовой картой, которую вы выберете сами. Но нужно внимательно изучать условия, чтобы понимать, сколько и за что именно вы заплатите.
Но важнее всего, что ситуация на рынке зарплатных карт изменилась. Закон всё больше поощряет самостоятельный выбор зарплатного проекта. Работодатель не может в этом отказать, а техническая возможность перечислять деньги в разные банки всегда есть. То есть фактически зарплатной может стать любая ваша дебетовая карта.
Так, мы видим, что наши клиенты используют для этого Кэшбэк карту — она бесплатна в обслуживании, а за покупки начисляется кешбэк рублями. Через месяц-полтора после активного использования клиентам начинают приходить зачисления от юридических лиц с назначениями платежей «Зарплата», «Аванс», «Командировочные расходы» из других банков, а значит, клиент попросил работодателя начислять зарплату в свой банк.
В ближайшие несколько лет зарплатные карты-пустышки, скорее всего, исчезнут с рынка. У них просто не останется конкурентных преимуществ. А самостоятельный выбор карты для зачисления зарплаты будет всё более популярным. Мы видим, что чаще всего клиенты ищут в продукте кешбэк за покупки по карте, возможность бесплатных переводов, повышенную ставку по накопительным счетам и скидки на кредитные продукты. На рынке достаточно предложений, и выбрать лучшее для себя сейчас несложно. К сожалению, пока довольно часто бывает, что работодатель не поддерживает сотрудников в самостоятельном выборе зарплатной карты.