Здравствуйте. Мне сейчас 18 лет. Всё время проживала в квартире с матерью и её сожителем. Уже на протяжении 14 лет они не платили ЖКХ, появились огромные долги, которые уже через суд пытались оплатить. Квартира не приватизирована, сейчас в ней прописано 3 человека - я, мать и моя старшая сестра, которая уже несколько лет пытается бороться с огромной задолженностью, выставленной ей. Мать долгое время ничего не хотела делать, но недавно я её убедила пройти процедуру банкротства, так как никакой недвижимости у неё нет, доход маленький и не официальный, то есть просто не платежеспособная. С неё обещают списать всю задолженность через суд, но, так как я уже совершеннолетняя, есть большой риск, что долг просто перекинут на меня (нам так сказали). Я не понимаю, почему это возможно, ведь до 18 лет ребёнок находится на попечении родителей и их обязанность обеспечивать детей. Это их ответственность и их ошибки, я не хочу иметь с этим ничего общего. Само собой с того момента, как исполнилось 18, готова платить, но не за все 14 лет. Поэтому прошу помочь мне. Могут ли после процедуры банкротства матери перекинуть всю сумму или какую-то внушительную часть на меня? По причине того, что я уже совершеннолетняя и всё ещё прописана в этой квартире. И даже если они это сделают, то можно как-то оспорить решение через суд? В ближайшие время хочу временно прописаться в другом месте, но поможет ли? Благодарю за ответ!
Ответ эксперта
руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК «Fontvielle»
В РФ действует банковская система, которая подчиняется федеральному закону «О банках и банковской деятельности в РФ». Это прописанные правила функционирования банков, обслуживания ими клиентов, открытия банковских счетов, проведения по ним операций и т. д. Если клиент выбрал хранить деньги на счёте или банковском вкладе, то заключается соответствующий договор, в котором это прямо прописано. В случае отзыва лицензии у банка наступают указанные в законах последствия для клиентов, в частности возмещение средств через специализированную структуру — Агентство по страхованию вкладов, если банк входит в систему АСВ. Киви Банк в неё входит.
Также в РФ действует платёжная система, которая подчиняется другому закону — «О национальной платёжной системе». Он регулирует в том числе функционирование электронных кошельков. В платёжную систему включаются много субъектов: это и оператор платёжной системы, и банковский платёжный агент, и расчётный центр, и т. д. В том или ином качестве в платёжную систему может входить банк.
Банковский счёт, банковский вклад и электронный кошелёк — это разные инструменты по работе с деньгами. Поэтому и условия по ним будут различаться. В частности, денежные средства на банковском вкладе или накопительном/расчётном счёте застрахованы на сумму 1,4 миллиона ₽, согласно Федеральному закону №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Поэтому тем, у кого заключен договор банковского вклада с Киви Банком, беспокоиться не стоит: в пределах вышеуказанной суммы человек получит свои деньги обратно.
Но Киви Банк — лишь один из участников группы компаний под брендом QIWI, куда в том числе входит и платёжная система, и система переводов Contact. Причём банковская деятельность для группы компаний явно не основная. Электронные кошельки — это интернет-сервис, они не подпадают под систему страхования банковских вкладов. Однако это не означает, что деньги на них потеряны навсегда. Дело в том, что основанием для отзыва лицензии были не проблемы с ликвидностью, а значит, у компании есть определённые активы. На средства от их реализации в результате принудительной ликвидации или банкротства банка владельцы могут рассчитывать, так как, по предварительной оценке ЦБ, их должно хватить для покрытия заблокированных на кошельках сумм.
Хотя возврат средств по вкладам/счетам и кошелькам различается по регулированию и процедуре, но со стороны клиента банка разница может быть не столь очевидна. Для возврата средств нужны документы, подтверждающие личность и наличие денежных средств в Киви Банке, а также заявление.
Подробнее — в статье Сравни.