Что делать, если планировал сейчас взять ипотеку?

Если заявка отправлена до повышения ключевой ставки ЦБ, ипотека уже одобрена банком и банк при заключении сделки не меняет условия (не повышает ставку, не снижает сумму кредита), то я не вижу смысла отказываться от ипотеки. Главное, как и во всех других обстоятельствах, — внимательно прочитать договор. В редких случаях кредитный договор может оказаться с плавающей ставкой, которая меняется в зависимости от ключевой ставки.

Но банк может изменить ставку перед заключением сделки. Если ставка стала выше, то важно рассчитать, сколько процентов от дохода составит ежемесячный платёж.

Желательно, чтобы на погашение ипотеки уходило до 25% от ежемесячного дохода. Это совет замминистра финансов РФ Михаила Котюкова.

Если семья зарабатывает, например, 80 000 ₽ в месяц, то ежемесячный платёж должен быть не больше 20 000 ₽. С таким платежом и ставкой 20% годовых на 20 лет получится взять ипотеку всего на 1,2 миллиона ₽, переплата составит 3,6 миллиона ₽.

Если при нужной сумме кредита долговая нагрузка оказывается слишком высокой, то я бы рассмотрела альтернативные варианты действий. Например, положила бы сумму для первоначального взноса на вклад под 20% годовых на три месяца-полгода. По истечении этого времени ситуация в стране и со ставками по кредитам может стать более ясной, а на руках окажется на 5–10% больше денег (а по вкладу с капитализацией — ещё больше).

Ипотеку можно будет рефинансировать, когда ставки снизятся. Я бы держала это в уме, но не стала бы брать ипотеку со слишком высоким платежом в расчёте на рефинансирование. Никто не знает, как поведёт себя рынок и когда ставки снова снизятся. Также в случае потери дохода из-за турбулентной ситуации высокий платёж по ипотеке окажется непосильной ношей. Поэтому открытие вклада кажется самым приемлемым вариантом.