Что сейчас выгоднее: банковский вклад или облигации?

В настоящее время на фоне снижения ключевой ставки Центрального Банка РФ ставки по вкладам также снизились до самых минимумов, что не даёт возможности получить пассивный доход. Средняя ставка по рублёвым вкладам составляет меньше 4,5%, что при уровне инфляции (4% на сегодняшний момент) практически не имеет смысла. По валютным вкладам ставки ниже 1% (в долларах), в евро — ещё меньше.

Поэтому есть смысл рассматривать другие инструменты инвестирования, в том числе и облигации. Эти ценные бумаги можно приобрести, открыв индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), что предполагает налоговый вычет. Например, если приобрести облигации на сумму 400 тысяч ₽, можно получить вычет в размере 52 тысяч ₽. Но при этом есть ограничения по срокам снятия средств с ИИС, которые следует учитывать.

Средняя доходность по надёжным корпоративным облигациям не превышает 9,5% годовых. Это в два раза больше доходности по депозитам. С учётом выравнивания налоговой нагрузки между депозитами и облигациями никакого смысла находиться в депозитах нет. Облигации и более доходны, и более ликвидны. Для работы с риском вложений в облигации нужно обратиться к профессионалам, которые подберут диверсифицированный облигационный портфель исходя из потребностей инвестора. Но инвестировать в облигации с кредитным рейтингом ниже ВВВ- по российской шкале мы бы не рекомендовали начинающим инвесторам, переходящим на фондовый рынок из депозитов.