Что такое краудлендинг?

Краудлендинг — один из довольно новых и уже популярных способов инвестирования. Это инструмент кредитования физическими и юридическими лицами бизнес-проектов, фактически это коллективное инвестирование по договорам займа. Но оно происходит не напрямую, а через специальные инвестиционные платформы, которые берут на себя скоринг, отбирают заёмщиков, оформляют часть документов и следят за соблюдением срока возврата займа и выплатой процентов.

Работает это следующим образом. Заёмщики размещают на платформе инвестиционное предложение — на какой срок привлекаются инвестиции, под какой процент, на какие нужды, чем обеспечена возвратность инвестиций и др. Инвестор сам выбирает интересный для себя вариант. Порог входа в краудлендинге минимален — например, от 100 ₽, это зависит от условий конкретной платформы. Это простой и понятный механизм, не требующий постоянного погружения в процесс или каких-то специальных знаний.

Краудлендинг очень удобен для заёмщиков, так как позволяет получить средства на развитие бизнеса в короткие сроки, а инвесторам ― заработать хорошие проценты на займах. Такой инструмент привлечения инвестиций стал набирать популярность с 2020 года, когда появился 259-ФЗ, регулирующий эту деятельность, и Банк России начал вести Реестр операторов инвестиционных платформ и контролировать соблюдение требований законодательства. За 2022 год это направление в России выросло в 1,5 раза, и рост продолжился в 2023 году.

Большая часть инвестиционных платформ работает с малым и средним бизнесом, это достаточно рискованные вложения, но и доходность соответствующая — до 30%. Есть ряд платформ, которые работают с недвижимостью, в основном это инвестиции в коммерческие площади по принципу ЗПИФов, с жилой недвижимостью работает только одна платформа; здесь процент прибыли меньше — до 20%, но и риск существенно ниже, поскольку возвратность обеспечена либо эскроу-счетами, либо реальными квадратными метрами.

К плюсам краудлендинга можно отнести прозрачность, высокую доходность, минимальный порог входа, возможность вложить любую комфортную сумму, диверсификацию рисков — можно распределять денежные средства между проектами в разных отраслях.

Но есть и риски для инвестора. Основной — краудлендинговая платформа не может гарантировать инвестору, что он точно получит доход. Чем выше доходность инвестиций, тем больше риск.

И акцентирую внимание: всегда стоит задуматься и взвесить все риски перед тем, как вложить средства, особенно когда речь идёт про доходность выше средней ставки по депозитам.