Купил в феврале этого года сим-карту в Мегафоне. На этот номер оформил себе дебетовку на Т-Банке и Озон банк. Со временем начали беспокоить звонки о задолженностях и реклама о погашении и списание всех долгов. Только вот у меня нет ни одной задолженности просто по той причине, что я ни разу не брал ни кредит, ни рассрочку. Как оказалось, в мегафоне мне подсунули номер, которым раньше пользовался другой человек, у этого человека есть альфа банк и зарегистрирован он по моему номеру, у него там задолженности. Даже когда мне переводят деньги по моему номеру, помимо моих данных высвечивается ещё альфа банк на имя Евгения. Я решил сменить номер, не покупая новую сим-карту, сменил номер и сменил номер в Т-банке, но рассрочку так и не одобряют. Моя ЗП в 80 тыс. рублей в месяц позволяет мне купить что-нибудь в рассрочку, например, новый телефон, но мне постоянно отказывают, я не могу понять, в чём дело, помогите.
Ответ эксперта
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
Отвечает начальник отдела инвестиционной аналитики Ренессанс Банка Павел Журавлёв.
Классической альтернативой банковским вкладам по-прежнему остаются облигации. По сравнению с ними основным преимуществом банковского вклада является предоставляемая государством гарантия возврата его суммы и начисленных процентов в объёме до 1,4 миллиона ₽ в случае банкротства банка. Единственное условие — участие выбираемого банка в системе страхования вкладов.
Инвесторы в облигации, наоборот, несут кредитный риск, однако он может быть минимизирован до приемлемого уровня как за счёт выбора качественных эмитентов, так и за счёт диверсификации портфеля. Для оценки кредитного качества эмитентов проще всего полагаться на присваиваемые им аккредитованными рейтинговыми агентствами, такими как АКРА и Эксперт РА, кредитные рейтинги.
Ограничивая свой выбор облигациями с рейтингом в диапазоне A–AAA, инвестор получит сравнимую с банковскими депозитами или большую доходность при «инвестиционном» уровне кредитного риска. Включая в свой портфель инструменты от десяти и более эмитентов (номинал одной облигации, как правило, составляет 1 тысячу ₽), ожидаемые потери дополнительно снижаются до 1–2%.
Важным отличием обычного депозита от облигации является потеря накопленных процентов при досрочном изъятии денежных средств с возвратом только основной суммы. Вклады с наличием опции досрочного расторжения предлагают существенно более низкую процентную ставку. При продаже облигации до её погашения все выплаченные купоны и накопленный купонный доход достаются инвестору, но есть риск переоценки стоимости основного тела облигации. При росте процентных ставок цена облигации снижается, и инвестор может получить убыток от отрицательной переоценки её стоимости.
Также важно понимать, что по банковским депозитам высокие ставки предлагаются на сроки в диапазоне 6–12 месяцев. По более длинным депозитам часто встречается дифференциация ставки: в течение первых шести месяцев начисляется процентная ставка на уровне 18%, с седьмого месяца ставка может быть существенно ниже. Также она может зависеть от суммы вклада, снижаясь по мере увеличения вносимого депозита. В случае покупки облигации инвестор фиксирует текущую доходность к погашению на весь срок и вне зависимости от объёма инвестиций.