Я хочу отказаться от страховки по кредиту и от страхования минимальной ставки, банк требует в этом случае вернуть весь кредит. Правомерно ли это?

К сожалению, в ряде случаев банк имеет право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита в связи с тем, что заёмщик не исполняет обязанность по страхованию. Такая возможность предусмотрена ч. 12 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Потребовать досрочного расторжения кредитного договора и возврата суммы кредита с процентами банк может при соблюдении следующих условий:

• в кредитном договоре предусмотрена ваша обязанность по страхованию;
• вы не исполняете обязанность по страхованию более 30 календарных дней;
• банк уведомил вас письменно и установил разумный срок возврата кредита (минимум 30 календарных дней).

Есть и более «мягкий» вариант — повышение процентной ставки по кредиту. Это возможно, опять же, если страхование обязательно для вас по условиям договора потребительского кредита и вы не выполняете обязанность по страхованию свыше 30 дней. Возможность повышения ставки по кредиту должна быть прямо прописана в договоре. Если банк на основании условий договора повышает проценты, о расторжении и досрочном возврате кредита речи не идёт.

В общем, вам стоит внимательно изучить условия своего кредитного договора. Если страхование обязательно + предусмотрена возможность повышения ставки/расторжения договора, тогда лучше не рисковать. Если указанные выше условия не соблюдаются (в т. ч. страхование не обязательно по договору), банк, скорее всего, просто запугивает вас. Можно попробовать отказаться от страховки, но всё равно стоит приготовиться к тому, что отстаивать свою позицию придётся в суде.

14 дней без уплаты процентов касаются случаев, когда вы сами по своей воле досрочно возвращаете кредит банку. Например, если он перестал быть нужен или у вас внезапно появились деньги для досрочного возврата кредита. По закону в таком случае, кстати, банк может требовать проценты по фактическую дату погашения кредита. Но если в договоре сказано, что в первые 14 дней досрочное погашение идёт без процентов, значит, действует условие договора.