Как формировать собственные пенсионные накопления с помощью ИИС?

Отвечает эксперт по управлению личными финансами и инвестициями Игорь Файнман.

Интрига осени-зимы 2020 года — ИИС типа В. До сих пор частным инвесторам доступны только два типа ИИС:

• Тип «А». Если у вас есть «белая» зарплата или прочие источники НДФЛ, на таком счёте вы можете получить налоговый вычет 13%.
• Тип «Б» — можно не платить налог 13% на доход от ваших инвестиций, полученный на ИИС. За исключением дивидендов.

Теперь Банк России (а по сути, Российское государство) планирует ввести ИИС типа «В». В чём же его суть и преимущества для нас с вами — предлагаю разобраться вместе.

• Он открывается минимум на 10 лет.
• Нет ограничений по ежегодно вносимой сумме.
• Налоговый вычет по типу «А» можно получить, если он не превысит 6% от ваших доходов.
• Если вы выбираете тип «Б», по истечении срока можно не платить подоходный налог.
• Пополнять такой вид ИИС может как владелец, так и работодатель.

В концепции есть любопытный «нюанс»: на деньги, вложенные в ИИС, нужно купить пенсионный план или страховой договор в НПФ. Так что не всё так просто, как кажется с первого взгляда.

С моей точки зрения, такой инструмент намекает, что нам самим нужно задуматься о своей старости. Пенсионная система трещит по швам, грядёт очередное поднятие пенсионного возраста, и государство предлагает нам альтернативу: или нищенское пособие по старости, или деньги, которые вы накопите на «десятилетнем» ИИС.

Сам механизм очень прост: вы или ваш работодатель регулярно пополняет ИИС, и вы покупаете на него активы (акции, облигации, золото, валюту). За 10 лет скопится вполне приличная сумма, которую вы сможете использовать для жизни на пенсию, а государство даст вам льготу — налоги с полученной прибыли взыматься не будут. Классический европейский или американский льготный накопительный счёт.

Обращаю ваше внимание — это пока проект, и его обсуждение продлится до конца января 2021 года. За оставшееся время его могут изменить до неузнаваемости, но я уверен, что тренд на формирование собственных пенсионных накоплений на ИИС типа «В» задан, и заботиться о собственной старости мы будем сами. Без оглядки на государство.