Между мной и страховой ООО «Совкомбанк страхование жизни» возник спорный вопрос. По договору страхования мною была внесена сумма в размере 200 000,00 руб. По окончанию договора страхования, а именно дожитие застрахованного, страховая организация выплатила мне сумму в размере 199 824,00 руб., предоставив расчёт: РАСЧЕТ суммы удержанного НДФЛ: ·Сумма, начисленная в связи с окончанием срока действия полиса (страховая сумма): 200 000,00руб. ·Сумма средств (по основной программе)*, оплаченных получателем выплаты: 198 650,00руб. ·Налогооблагаемая база: 200 000,00–198 650,00= 1 350,00руб. ·НДФЛ (13%): 1 350,00х 0,13 = 176,00руб. Получается, что страховая компания удержала налог с моих же взносов, разделив сумму на две части, возвратную и доходную. Правомерно ли?
Ответ эксперта
независимый инвестиционный советник
Быстро удвоить доходы без значительной суммы инвестиций невозможно. Это долгосрочная цель, на решение которой может потребоваться несколько лет.
Самым подходящим классом активов с возможностью прогнозирования и получения высокого дохода являются акции. Американский фондовый индекс S&P 500 за 12 месяцев с 23 марта 2020 года подскочил на 74,9%, что является максимальным годовым ростом с 1936 года, по информации Financial Times со ссылкой на Deutsche Bank.
Если рассматривать российский рынок акций, индекс Мосбиржи за 2020 год вырос на 8%.
Также следует учитывать, что на краткосрочном периоде в один год свой капитал можно увеличить, если у вас первоначальная сумма инвестиций значительная. На коротком сроке для получения высокого дохода это должны быть очень агрессивные стратегии и высокие риски, которые должен быть готов нести потенциальный инвестор.
Горизонт инвестирования зависит от двух факторов: какой стартовый капитал для инвестиций и ежемесячные поступления и состав инвестиционного портфеля. При желании получить высокую прибыль инвестиционный горизонт должен быть достаточно продолжительным. На долгосрочном горизонте с учëтом донесения средств и реинвестирования дивидендов состояние инвестора увеличивается экспоненциально.
На фондовом рынке можно не только заработать, но и потерять, и к данному факту следует также добавить мастерство специалиста, который будет обгонять индексы с целью получения дохода. Заработать можно лишь в контексте опыта, умения и ресурсов. И здесь подход индивидуальный, так как любые сбережения — это снижение текущего потребления, и чем выше доход — тем выше норма сбережений.
Согласно расчëтам, если каждый месяц инвестировать в рынок акций 30% своего дохода в течение пяти лет, то это позволит в следующие три года иметь удвоенный доход. Конечно, доходность на фондовом рынке не гарантирована, однако исторически на достаточно длительном горизонте она положительная.
В текущий момент сильной перекупленности фондового рынка непрофессионалам лучше остаться в стороне и сконцентрироваться на более консервативном подходе. С большой вероятностью новичок, только что пришедший на фондовый рынок, будет покупать акции Tesla, Zoom, Virgin Galactic, AMC, которые рекламируют на каждом шагу. И лучше не стоит экспериментировать на бирже на последние деньги, не понимая свой риск-профиль, при отсутствии знаний и желания тратить время на изучение торговли, но с желанием «сколотить капитал» в сжатые сроки.