Как правильно взять кредит, чтобы не стать должником?

PR-директор ГК Lime Credit Group Диана Притыко перечислила базовые правила для заёмщика, следование которым поможет избежать проблем и не загнать себя в долги.

Первое — объективно оценивайте свои финансовые возможности. Перед тем как взять кредит или заём, проанализируйте свой бюджет. Важно быть уверенным в том, что у вас есть возможность ежемесячно гасить основной долг без особых ограничений для своего привычного уклада жизни.

Второе — внимательно изучайте условия. Прежде чем подписывать договор, обязательно ознакомьтесь с процентной ставкой, сроками погашения и возможными штрафами за просрочку.

Третье — даже если предлагают, не берите больше, чем нужно. Рассчитайте точную сумму для достижения вашей финансовой цели и старайтесь не выходить за рамки.

Четвёртое — составьте план погашения долга. Заранее определите, как и когда будете выплачивать кредит, создайте в календаре специальные задачи на основании графика платежей.

«Используйте заёмные средства рационально. Помните, что кредит — это инструмент, который поможет в непростой ситуации, но не стоит воспринимать его как источник дохода. Не совершайте неоправданно дорогих покупок, которые на самом деле не можете себе позволить. Если сомневаетесь в принятии решения — проконсультируйтесь со специалистом», — советует Диана Притыко.

Инвестор, предприниматель, основатель социальной сети БАЗАР Владислав Никонов согласен, что кредиты могут быть полезным инструментом, если берутся грамотно и с чётким пониманием, как возвращать долг. «Однако часто люди переоценивают свои возможности, поэтому, перед тем как подписать кредитный договор, важно убедиться, что, во-первых, вы точно сможете погашать ежемесячные платежи без риска остаться без денег на жизнь, во-вторых, у вас есть «план Б», где взять средства, если основной доход временно пропадёт, — предупреждает эксперт. — Ну и всегда внимательно читайте договор и обращайте внимание на полную стоимость кредита, чтобы не попасть в ловушку высоких процентов и скрытых комиссий».

Советник по экономике и социологии РАЕН Антон Баланов вслед за коллегами тоже предостерегает от неправильного использования кредитных средств, чтобы не попасть в долговую яму. Он предлагает следовать следующим правилам.

• Избегайте импульсных покупок в кредит. Дайте себе время подумать, действительно ли вам нужна эта вещь и сможете ли вы её себе позволить.
• Не берите кредиты на развлечения и необязательные расходы. Кредит — это не способ жить «здесь и сейчас», а инструмент для достижения долгосрочных целей.
• Внимательно изучайте условия кредитного договора. Обращайте внимание на процентную ставку, комиссии, штрафы за просрочку и другие важные детали.
• Не берите больше кредитов, чем можете себе позволить. Рассчитайте свой ежемесячный платёж по всем кредитам и убедитесь, что он не превышает 30–40% вашего дохода.
• Используйте кредитные карты для покупок, но не для снятия наличных — обычно по таким операциям есть комиссия, более высокие проценты или отсутствует льготный период (о кредитных картах с полностью или частично бесплатным снятием наличных рассказывали в статье).
• Не допускайте просрочек. Они негативно влияют на кредитный рейтинг и могут привести к увеличению процентной ставки и штрафам.
• Рефинансируйте кредиты с высокими процентными ставками на более выгодных условиях.
• Повышайте свою финансовую грамотность и учитесь на чужих ошибках. «Финансовая грамотность — это непрерывный процесс обучения и развития. Читайте книги, статьи и блоги о финансах, посещайте семинары и вебинары, общайтесь с финансовыми экспертами. Чем больше вы знаете о финансах, тем меньше вероятность того, что вы попадёте в долговую яму», — уверен Антон Баланов.

⚡️ Читайте ответы экспертов на вопросы о деньгах, а также главные финансовые новости в телеграм-канале журнала Сравни.