Как создать кредитную историю с помощью микрозайма в МФО?

Начнем с того, что микрозаймы действительно можно использовать в том числе для создания и оперативного улучшения своей кредитной истории (КИ). Это совершенно легальный и распространённый способ.

Микрозаймы — это обычные кредиты. Только в отличие от банков, у МФО минимальный пакет требований к заёмщикам и более высокий уровень одобрений и скорость оформления. Наряду с банками микрофинансовые организации вносят информацию о действиях каждого заёмщика в Бюро кредитных историй (БКИ). Если оформить микрозаём и выплатить его в срок — это обеспечит первую положительную запись в вашей КИ.

Кому требуется услуга

В создании кредитной истории нуждаются потребители, которые не брали кредит в банке, не использовали кредиток, не делали покупок в рассрочку.

Чаще всего это молодые люди. Проблемы у них возникают при первой заявке на кредитование в банке. И это совершенно прогнозируемо — кредитная история пуста, а скоринговый балл отсутствует (числовая оценка кредитоспособности и добросовестности заёмщика. Позволяет дать прогноз того, как заёмщик исполнит свои обязательства по обслуживанию займа).

Казалось бы, для банка «чистая» кредитная история потребителя должна стать преимуществом. Можно предположить, что потребитель имеет стабильное финансовое положение, раз не прибегал к заёмным средствам.

На практике это не так. Банк хочет понимать, кому он даёт свои деньги. Сможет ли заёмщик соблюдать график платежей, грамотно распределить свои доходы так, чтобы обслуживать кредит. Такого рода опыт заёмщика влияет на решение банка о предоставлении кредита и его условия.

Что предлагает рынок

База заёмщиков МФО в последнее время сильно омолодилась. По данным НБКИ, в 2021 году доля заёмщиков в возрасте 30 лет достигала 40%. Поэтому услуга по созданию кредитной истории стала вполне самостоятельным продуктом на микрофинансовом рынке.

Условия таких продуктов можно узнать на сайте, по телефону или в офисе компаний. Зависят они от конкретной микрофинансовой организации. Специалисты расскажут, как влияют микрозаймы на кредитную историю, подскажут, сколько нужно взять денег и на какой срок для создания кредитной истории.

Инструкция для начинающего заёмщика

• Надёжность должна стать решающим аргументом при выборе кредитора. Оформить первый заём можно в любой микрофинансовой компании, главное — чтобы компания состояла в государственном реестре. Проверить, состоит ли компания в реестре, можно на сайте ЦБ РФ. Дополнительно стоит изучить отзывы клиентов о компании на различных интернет-форумах.
• Для создания кредитной истории достаточно взять кредит на небольшую сумму, чтобы избежать большой переплаты по процентам, и на срок до одного месяца. Вы должны быть точно уверены в том, что сможете вовремя вернуть этот заём. Оптимальные условия для создания кредитной истории: сумма до 10 тысяч ₽ с погашением в течение 10 дней.
• Для быстрого повышения скорингового балла нужно последовательно брать один за другим несколько займов. Каждый следующий заём может быть оформлен на более крупную сумму. Информация о погашении займа уже в течение пяти дней попадёт в БКИ, позитивно отражаясь на кредитной истории.

Сохранить и удержать

Главное — не испортить кредитную историю в дальнейшем из-за просрочки по платежам, долгов и неоплаченных штрафов. Данные о просрочках в БКИ хранятся в течение семи лет.

Для законного исправления кредитной истории можно снова прибегнуть к займам с последующей стабильной выплатой долга. Но таким заёмщикам займы будут предложены уже на менее привлекательных условиях.