Как взять ипотечные каникулы в 2022 году?

С 8 марта по 30 сентября 2022 года заёмщики могут взять ипотечные каникулы. Для этого должен соблюдаться ряд условий.

1. Ипотечный договор должен быть заключён до 1 марта 2022 года.
2. Размер ипотечного кредита не должен превышать 6 миллионов ₽ для Москвы, 4 миллионов ₽ — для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальневосточного федерального округа и 3 миллионов ₽ — для остальных регионов.
3. За месяц до обращения в банк доходы заёмщика должны были снизиться не менее чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2021 год (это потребуется подтвердить документально).
4. На момент обращения у заёмщика не должно быть действующих ипотечных каникул (при этом если заёмщик уже брал ипотечные каникулы в период с апреля по сентябрь 2020 года, он может сейчас обратиться повторно).

Подать заявление можно только лично. В ЦБ РФ сообщили, что оформить ипотечные каникулы дистанционно, как это было в ковидные времена, не получится, потому что нужно предоставить документы, подтверждающие снижение дохода.

Такими документами могут быть:

• справка о полученных доходах и суммах налога физлица (2-НДФЛ, её можно взять у работодателя) за 2022 и 2021 годы;
• справка из Центра занятости населения, что заёмщика признали безработным;
• больничный лист (на срок от одного месяца);
• любые другие документы, которыми можно подтвердить снижение дохода.

Длительность отсрочки по ипотечным каникулам определяет сам заёмщик, но она не может превышать шести месяцев. На всё это время заёмщик получает право не вносить платежи по ипотеке. Банк не будет начислять пени и штрафы, а также требовать досрочных выплат, но проценты будут начислены по ставке, предусмотренной договором. Как поясняют в ЦБ РФ, не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам должны быть выплачены заёмщиком после погашения ипотечного кредита ежемесячными платежами. Так что общая переплата по ипотеке в случае ухода на ипотечные каникулы вырастет.

Остаётся добавить, что факт ухода на ипотечные каникулы будет отражён в кредитной истории заёмщика, но не окажет негативного воздействия на рейтинг, если соблюдать все условия. Банк может отказать в предоставлении ипотечных каникул, но должен обосновать причину.

Также в российских банках действуют собственные программы реструктуризации задолженности — это дополнительная возможность для заёмщиков, попавших в трудное материальное положение, снизить ежемесячный платёж по ипотеке.