Оформила покупки на Wildberries, привязана кредитная карта Ренессанс банка. У ВБ есть кошелёк, если его создать, то будет скидка на товары, я не создавала кошелёк и платила полной стоимостью за товары сразу с кредитной карты. При возврате Wildberries создал кошелёк сам и вернул деньги на свой кошелёк, а не на мою карту, с которой я платила. Законно ли это? Могу я требовать вернуть средства на ту карту, с которой я оплачивала?
Ответ эксперта
основатель агентства недвижимости «РОЙАЛ-недвижимость», эксперт по ипотечному кредитованию
Большинство банков внимательно проверяют клиентов, прежде чем одобрить ипотеку. Плохая кредитная история вполне может стать причиной для отказа. Но если просроченные кредиты только у одного из супругов, у другого есть шанс получить одобрение банка. Как это сделать, объясню я, основатель агентства недвижимости «РОЙАЛ-недвижимость», эксперт по ипотечному кредитованию Камила Мавлутхонова.
Кредитная история — это запись всех кредитов, которые получал заёмщик. В ней указывается, где и когда он брал заём, как взаимодействовал с кредиторами, вовремя ли вносил обязательные платежи. Плохой кредитная история становится, если у клиента есть просрочки выплат по кредитам, много отклонённых запросов в разные банки, частые обращения в микрофинансовые организации и судебные взыскания по задолженностям. Банки сомневаются в надёжности таких клиентов и предпочитают не давать им займы.
В случае ипотеки кредит берут два супруга, поэтому плохая кредитная история одного из них может осложнить одобрение заявки. Однако есть варианты, которые помогут получить ипотеку даже в такой ситуации.
Вывести супруга из сделки и получить одобрение
У каждого банка — свои правила по одобрению кредита. Некоторые требуют, чтобы всё созаёмщики предоставили максимальную информацию о своём финансовом состоянии: помимо кредитной истории, нужны будут справки о доходах, трудовые книжки и прочие документы. Другие не так тщательно рассматривают членов семьи.
Если у одного из супругов плохая кредитная история, стоит обратиться в банки, которые оценивают только основного заёмщика. У него будут проверять кредитную историю и рассматривать доходы. Созаёмщик при этом должен просто поставить свою подпись.
Также можно оформить ипотеку только на одного из супругов — того, который имеет идеальную кредитную историю и достаточный уровень дохода для погашения задолженности без созаёмщика. В этом случае второго супруга нужно вывести из сделки нотариальным согласием. Его можно оформить у нотариуса, стоимость работы — около 3 тысяч ₽. Этот документ подтвердит факт того, что один из супругов не возражает, что другой в браке приобретает недвижимость в ипотеку.
Как улучшить кредитную историю
Если способ, при котором в ипотеке участвует только один супруг, заёмщиков не устраивает, можно попробовать исправить кредитную историю.
Начать нужно с выплаты действующих кредитов, платежи по которым уже просрочены. Необходимо закрыть эти долги и получить справку о погашении кредита от банка.
Дальше начинается лечение кредитной истории, когда клиент доказывает банку, что может справиться с долговыми обязательствами в указанный срок. Эксперты советуют использовать для восстановления репутации ответственного заёмщика программу «Кредитный доктор» Совкомбанка. Она разделена на этапы, в ходе которых клиент берёт у банка разные виды займов и выплачивает их без нареканий. Так, ему нужно будет оформить страхование от несчастных случаев, расплатиться с небольшими кредитами, выданными на карту и наличными, а также вернуть кредит на сумму до 100 тысяч ₽. В общей сложности лечение кредитной истории займёт не меньше 1,5 года.
Выполнив все шаги программы, клиент сможет создать хорошую кредитную историю, с которой можно будет получить одобрение ипотеки.