Какие инвестпродукты банков сейчас самые доходные?

Отвечает начальник отдела брокерского обслуживания Инвестиционного блока МТС Банка Олеся Усольцева.

Значение слова «кризис» зачастую трактуется как состоящее из двух китайских иероглифов, означающих «опасность» и «возможность». Двум этим понятиям можно легко найти синонимы в мире инвестиций: «риск» и «доходность». Но из любой ситуации можно выйти с наименьшими потерями и, возможно, даже в выигрыше, если выбрать грамотную стратегию.

В связи со сложившимся положением на рынке частным лицам стоит в первую очередь обращать внимание на надёжность выбранного инвестиционного инструмента, ведь в экономике работает правило: чем большую доходность вы желаете получить, тем больший риск вы должны принять.

Давайте рассмотрим несколько финансовых инструментов, через которые, инвестируя, можно получить пассивный доход:

1. Банковские вклады — финансовые вложения с гарантированной сохранностью от государства на суммы до 1,4 миллиона ₽. Инструмент с минимальным риском. Для срочного вложения небольших сумм лучше выбирать накопительные счета и краткосрочные сезонные депозиты с повышенной ставкой. Средняя доходность этих продуктов составляет около 5–6% годовых. Но прежде чем открывать вклад в банке, необходимо убедиться в том, что он входит в систему страхования вкладов (ССВ). Информацию об участии кредитной организации в ССВ можно получить по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов (АСВ) или на их официальном сайте. Российские клиенты получают 100% от суммы застрахованного банковского вклада, но не более 1,4 миллиона ₽ по всем счетам в одном банке. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 миллиона ₽ в совокупности. Если депозиты размещены в разных банках, сотрудничающих с АСВ, то возмещение (не более 1,4 миллиона ₽) будет произведено от каждого открытого вклада.
2. Конвертация валюты. За последний месяц изменение стоимости USD/RUB составило около 15%, что соответствует порядка 184% годовых. При этом не стоит поддаваться панике и покупать валюту «на все» средства, которыми вы располагаете. Так есть вероятность приобретения валюты на пике высокой цены. В случае инвестирования в валюту разделите сумму инвестирования на несколько частей в разных валютных парах, тем самым вы «усредните» стоимость приобретения.
3. Если рассматривать ценные бумаги как инструмент для инвестирования, то можно разобрать их в порядке повышения потенциальной доходности:

• Государственные облигации (ОФЗ). Как и в случае со вкладами, выбирайте краткосрочные выпуски, доходность выпуска с погашением в мае 2020 года составляет более 6,3% годовых.
• Корпоративные облигации. Пример: доходность выпуска облигаций одной из розничных торговых сетей с погашением в мае 2020 года — более 10% годовых.
• Акции. Снижение индекса на Мосбирже за последний месяц составило более 27% (~333% годовых), соответственно, вы сами можете оценить потенциал доходности от инвестирования в акции при возвращении к исходным значениям.

Консервативному инвестору, для которого потеря капитала неприемлема, стоит обратить внимание на такой же консервативный финансовый инструмент — государственные облигации. Если же инвестор хочет получить большую доходность и готов пойти на некоторый риск, можно присмотреться уже к корпоративным облигациям. Для инвесторов, рассчитывающих на получение максимальной доходности, а вместе с тем принимающих соответствующий риск получения убытков, — акции.

Самое главное при инвестировании в любой из существующих инструментов — это анализ имеющегося капитала по отношению к возможной доходности с учётом существующих рисков.