Какие плюсы и минусы у кредита под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости представляет собой особую форму кредитования, при которой банк выдает заемщику денежные средства в обмен на передачу в залог квартиры — собственной или принадлежащей третьему лицу, объясняет директор розничного бизнеса Банка Синара Андрей Хафизов.

По сути, это тот же кредит наличными, только с одним важным отличием — в качестве гарантии возврата долга заемщик оставляет в залоге недвижимость. В отличие от обычного потребительского кредита, такой формат позволяет получить более выгодные условия от банков: ниже процентная ставка, больше срок и сумма кредита. Средства можно использовать на любые цели по усмотрению заемщика. Чаще всего их направляют на покупку нового жилья, приобретение автомобиля, ремонт, оплату дорогостоящего лечения или образовательных услуг.

Например, заемщик взял в кредит на пять лет 800 тысяч ₽ на обучение под залог имеющейся квартиры. Сумма ежемесячного платежа — 25 800 ₽. Согласитесь, что такой невысокий ежемесячный платеж и возможность погасить сразу всю сумму за обучение — грамотный выбор финансово подкованного человека.

Особенно такой кредит становится интересен при решении жилищных вопросов. Сейчас банки видят, что ставки по ипотеке зачастую идентичны ставкам по кредиту под залог недвижимости, но понимают, что ипотечный кредит сейчас требует не менее 30–50% первоначального взноса. А в схеме при использовании кредита под залог недвижимости никаких взносов не требуется, заемщик получает одобренную сумму и направляет ее на приобретение нового жилья без каких-то дополнительных трат или усилий.

У кредита под залог недвижимости есть ряд очень существенных преимуществ. Во-первых, более длительный срок кредитования по сравнению с обычным потребительским кредитом позволяет снизить ежемесячный платеж. Во-вторых, процент одобрения заявок значительно выше благодаря наличию залога. И в-третьих, заемщик может рассчитывать на более крупную сумму, чем при обычном кредите на разные нужды.

Однако есть и определенные требования. Заемщик или его близкий родственник должен иметь в собственности недвижимость, которая не находится в ипотеке, не заложена и не арестована. Максимальная сумма кредита, судя по устоявшейся практике, составляет от 50% до 80% от рыночной стоимости залоговой недвижимости.

Процесс оформления такого кредита также стал максимально удобным. На Сравни можно подать заявку онлайн — мы подберем банки, которые готовы выдать кредит. Банк самостоятельно организует дистанционную оценку залогового объекта. Регистрация залога в Росреестре также занимает всего несколько дней, после чего средства поступают на счет заемщика.

Андрей Хафизов добавляет, что при оформлении кредита под залог собственник сохраняет все права на недвижимость, а банк только лишь получает право залога. При возникновении сложностей с погашением кредита банки обычно готовы идти на диалог и искать компромиссные решения, а не торопиться с изъятием залогового имущества. После полного погашения кредита банк самостоятельно снимает все обременения, а все расходы, связанные с регистрацией залога и оформлением документов, обычно берет на себя финансовая организация.

Таким образом, кредит под залог зачастую получить проще, чем обычный потребительский, и условия банки могут предложить более выгодные, но крайне важно ответственно отнестись к такому решению и объективно оценить свои финансовые возможности, чтобы не остаться без имущества.

⚡️ Читайте ответы экспертов на вопросы о деньгах, а также главные финансовые новости в телеграм-канале журнала Сравни.