Что делать, если кредитор отказывает в кредитных каникулах?

Всё наоборот. 1 января 2024 года вступил в силу Федеральный закон от 24 июля 2023 года №348-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», упростивший процедуру оформления кредитных каникул. Этот механизм как раз применяется для кредитов и займов, взятых в 2024 году, так что вас дезинформировали.

По одному кредиту или займу можно получить каникулы один раз в связи со снижением дохода и один раз, если заёмщик пострадал в результате чрезвычайной ситуации. Приостановить платежи можно на срок до шести месяцев.

Каникулы должны предоставить, если доход заёмщика снизился в последние два месяца более чем на 30% по сравнению со средним уровнем за предыдущие 12 месяцев. При этом заёмщик обязан предоставить кредитору документы, подтверждающие право на каникулы.

Получить каникулы можно, только если размер кредита или займа не превышает максимума, установленного Правительством РФ. Сейчас в законе установлены следующие предельные значения:

• 1,6 миллиона ₽ — по автокредитам;
• 450 тысяч ₽ — по остальным кредитам и займам;
• 150 тысяч ₽ — по кредитным картам.

В период каникул не начисляется неустойка (штрафы, пени), кредитор не вправе взыскать предмет залога или обратиться к поручителю. При этом проценты начисляются полностью, заёмщик их погашает после окончания каникул.

Сведения о предоставлении кредитных каникул останутся в кредитной истории заёмщика, но не ухудшат её.

Кому не положены кредитные каникулы:

• заёмщику, официально признанному банкротом;
• заёмщику, использующему в данный момент кредитные каникулы по другому закону (например, для участников СВО);
• человеку, уже использовавшему льготы по антикризисному закону в 2020 и 2022–2023 годах (исключение — участники СВО);
• если предъявлен исполнительный лист по взысканию залога или требование к поручителю;
• если размер займа превышает лимит, установленный Правительством России.

Для получения льготы необходимо направить заявление в банк или МФО по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путём вручения под расписку. У кредитора есть право рассматривать соответствующий документ в течение пяти рабочих дней, а в случае отказа указать причину. Если заёмщик не согласен с решением, то может обратиться с жалобой в Банк России или оспорить в судебном порядке.