11.01.2023 мной была взята ипотека по программе господдержки на строительство дома. В августе 2023 г. я позвонила на горячую линию 900 и связалась с менеджером по ипотеке, чтобы уточнить даты подачи документов на дом. На что я получила "великолепную и профессиональную консультацию" сотрудника СберБанка, которая дословно сказала мне: "Я смотрю в ваш договор, у вас есть 3 года для подачи документов на право собственности". Дом был достроен и готов к сдаче уже в октябре, но поскольку менеджер уверила о том, что у есть 3 года (!!!), я не спешила. В феврале 2024 г. я случайно увидела, что ставка поменялась с 7,3 до 12%. ВНИМАНИЕ. Банк даже не удосужился уведомить меня о повышении ставки. Я создала обращение, параллельно регистрируя дом в ЕГРН. Банк ответил, что готов рассмотреть обращение повторно после предоставления выписки. Я предоставила. На что 25.03.2024 г. мне отказали вернуть изначальную ставку.
Ответ эксперта
генеральный директор МКК Creditter
Замена паспорта, изменение ФИО, смена места жительства, номера телефона и другие аналогичные действия с целью уклонения выплаты по договору займа могут расцениваться как злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (177 УК РФ).
К тому же ввести в заблуждение финансовую организацию таким образом довольно сложно. В новом паспорте ставится отметка о предыдущем документе. По этим данным финансовые организации без особого труда смогут восстановить необходимую им информацию. К тому же паспортные данные и ФИО — это только часть из идентификаторов для любой финансовой организации. Например, МФО анализируют личность потенциального заёмщика комплексно, оценивая множество параметров перед выдачей займа.
Другими словами, замена паспорта или изменение ФИО могут усложнить поиск недобросовестного заёмщика, но уклониться таким образом от погашения задолженности точно не получится.
Более того, в результате уклонения от выполнения своих финансовых обязательств заёмщик может потерять значительно больше и причинить неудобства не только себе, но и своим близким.
Просрочка не исчезнет сама собой, пока заёмщик уклоняется от выполнения обязательств. За счёт пени и штрафов общие издержки будут только расти, на заёмщика могут отнести и судебные расходы кредитора — в случае, если тому придётся обращаться в суд.
Кредитор вправе подать иск в суд, передать долг в коллекторское агентство. После вступления в силу решения суда о возврате просроченной задолженности судебные приставы получат официально все нужные сведения о должнике и его месте нахождения. Информация будет предоставлена государственными органами — ФНС, Пенсионным фондом, ЗАГС и др.
Судебные приставы имеют право наложить арест на его имущество. В этом случае продать или заложить имущество станет невозможным. Банковские счета также могут быть заблокированы и арестованы, кроме того, приставы могут ограничить должнику выезд за границу.
В случае риска просрочки заёмщик должен стать инициатором переговоров со своим кредитором. Это гораздо более прагматичная позиция — добросовестное поведение обязательно будет принято во внимание компанией и может благоприятно сказаться на выборе путей выхода из ситуации. А их несколько. По согласованию с кредитором заёмщик может выбрать один из трёх вариантов решения проблемы: пролонгация, реструктуризация и рефинансирование займа. В ряде случаев заёмщик также может рассчитывать на кредитные каникулы.