Можно ли пенсионеру списать долг, если нет исполнительного производства?

С 3 ноября 2023 года процедура внесудебного банкротства упрощена для некоторых категорий граждан.

Теперь объявить себя банкротом без суда можно, если общий размер долга находится в диапазоне от 25 тысяч ₽ до 1 миллиона ₽.

И главное: если раньше в МФЦ можно было обратиться, только если в отношении должника уже завершено исполнительное производство из-за отсутствия имущества для взыскания, то теперь неработающие пенсионеры (если пенсия является основным доходом, а иного имущества для взыскания нет) могут это сделать до завершения производства, если исполнительный документ выдан больше одного года назад. Такое же право действует для получателей ежемесячных пособий в связи с рождением и воспитанием ребёнка. Для остальных граждан для обращения в МФЦ должно пройти не менее семи лет с момента открытия исполнительного производства.

Таким образом, если у вас сейчас нет просроченной задолженности, то вы не можете пройти банкротство. Сценарий такой: если вы перестанете платить, то через какое-то время банк может подать в суд, тогда будет открыто исполнительное производство. У вас начнут удерживать до 50% пенсии (но вы имеете право сохранить себе прожиточный минимум, обратившись с письменным заявлением к приставам). Если иного имущества нет, то через год, если долг всё ещё останется, сможете подать на банкротство через МФЦ.

Подумайте, насколько вы готовы к такому развитию событий. К тому же банк может пойти не в суд, а переуступить долг коллекторскому агентству (если только вы не давали отказа от передачи прав требований третьим лицам). Общение с ними может быть утомительным и не очень приятным.

В вашей ситуации, если у вас пока нет просрочки, лучше обсудите с банком вариант реструктуризации, чтобы вам уменьшили ежемесячный платёж до комфортного уровня. Это приведёт к увеличению срока кредитования, но зато вам проще будет вносить платежи. Если банк откажет, можете рассмотреть варианты рефинансирования в других банках. Всё, конечно, зависит от ставки, по которой вы брали кредит, но рефинансирование опять-таки позволяет выбрать новый срок кредитования, чтобы ежемесячный платёж был посильным.