Здравствуйте. Мне сейчас 18 лет. Всё время проживала в квартире с матерью и её сожителем. Уже на протяжении 14 лет они не платили ЖКХ, появились огромные долги, которые уже через суд пытались оплатить. Квартира не приватизирована, сейчас в ней прописано 3 человека - я, мать и моя старшая сестра, которая уже несколько лет пытается бороться с огромной задолженностью, выставленной ей. Мать долгое время ничего не хотела делать, но недавно я её убедила пройти процедуру банкротства, так как никакой недвижимости у неё нет, доход маленький и не официальный, то есть просто не платежеспособная. С неё обещают списать всю задолженность через суд, но, так как я уже совершеннолетняя, есть большой риск, что долг просто перекинут на меня (нам так сказали). Я не понимаю, почему это возможно, ведь до 18 лет ребёнок находится на попечении родителей и их обязанность обеспечивать детей. Это их ответственность и их ошибки, я не хочу иметь с этим ничего общего. Само собой с того момента, как исполнилось 18, готова платить, но не за все 14 лет. Поэтому прошу помочь мне. Могут ли после процедуры банкротства матери перекинуть всю сумму или какую-то внушительную часть на меня? По причине того, что я уже совершеннолетняя и всё ещё прописана в этой квартире. И даже если они это сделают, то можно как-то оспорить решение через суд? В ближайшие время хочу временно прописаться в другом месте, но поможет ли? Благодарю за ответ!
Ответ эксперта
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
Рефинансирование — это, по сути, новый кредит, поэтому основные требования к заёмщику самые стандартные. Главное — хорошая кредитная история и достаточный уровень дохода.
Особенность в том, что кредитные средства выделяются с целью закрыть предыдущие кредиты, поэтому к ним тоже есть определённые требования. Важно не иметь открытых просрочек, при этом уже сделать некоторое количество регулярных платежей (тут у банков условия различаются, в среднем от трёх до шести платежей), и до конца срока остаётся не меньше трёх месяцев (иногда — больше).
Для чего это? Банк при перекредитовании должен быть, с одной стороны, уверен в добросовестности потенциального клиента, а с другой, должна быть коммерческая составляющая. То есть чем дольше предполагаемый срок нового кредита, тем банку выгоднее. Да и клиенту выгоднее рефинансировать кредиты, если прошло меньше половины срока, потому что ближе к концу уже выплачены практически все проценты и идёт погашение основного долга, а при перекредитовании на всю сумму снова будут наброшены проценты.
Заёмщик получает сразу ряд преимуществ. Так, при рефинансировании можно объединить несколько кредитов в один, уменьшить размер ежемесячных платежей и снизить общую сумму переплаты за счёт более выгодных условий (всё надо считать и сравнивать), изменить срок выплаты, получить дополнительные средства, если в этом есть необходимость.
Причины отказа аналогичны, как если бы это был обычный кредит. Прежде всего, это несовершенная кредитная история и особенно просрочки по действующим кредитам, а также низкая платёжеспособность и снижение дохода за последнее время. Плюс неподходящие сроки (к примеру, обращение за рефинансированием сразу после кредитования или, наоборот, слишком близко к окончанию). Также банки откажут в рефинансировании микрозаймов. Кроме того, у каждого банка свой лимит по количеству кредитов, которые можно объединить. Обычно это пять-шесть кредитов.