На что обратить внимание при подписании кредитного договора?

Подбор кредита начинается с определения его целей и финансовых возможностей самого заёмщика. Лучший кредит — это тот, который может быть максимально быстро погашен. Основное правило — чем короче срок кредита, тем меньше в итоге переплаты. Однако не всё зависит здесь от желания и выбора заёмщика, некоторые виды выгодных кредитов будут недоступны конкретному заёмщику по разным причинам: в ипотечном кредите может быть отказано в связи с отсутствием недвижимости, подходящей по критериям залоговой, кредит может быть не выдан по причине плохой кредитной истории, недостаточно устойчивого финансового положения или отсутствия определённого статуса заёмщика (молодая семья, например).

Выбирая кредит, обращать внимание следует не только на размер процентной ставки, но и на следующие критерии:

• срок кредита и возможность погашения кредита досрочно без штрафных санкций;
• наличие обеспечения по кредиту (нужно ли будет заёмщику оформлять залог, поручительство или банковскую гарантию, поскольку это тоже увеличивает стоимость оформления кредита и время оформления);
• требования к страхованию жизни и здоровья заёмщика или залогового имущества;
• наличие сопутствующих комиссий и сборов;
• вид платежей по кредиту — аннуитетные или дифференцированные (в зависимости от финансовой ситуации заёмщика могут быть выгодны те или иные платежи).

Иногда более выгодным кредит делают сопутствующие услуги банка или преференции — например, льготные условия обслуживания счёта, открытого у банка-кредитора, варианты кешбэка и иные спецпредложения и т. д. Их тоже стоит принимать во внимание при выборе кредита.

При заключении договора нужно акцентировать внимание на действительной процентной ставке, включающей в себя все сопутствующие расходы заёмщика. Если кажется, что предложение банка слишком выгодное, желательно внимательнее ознакомиться с условиями договора. Возможно, ряд пунктов будет невыгодным для заёмщика, и этот факт перекроет всю выгоду от пониженного размера процентной ставки.