Получила от СФР отказ по ПРИЧИНЕ: Наличие у заявителя и (или) трудоспособных членов его семьи (за исключением детей в возрасте до 18 лет) доходов от трудовой, предпринимательской или интеллектуальной деятельности, пенсий, стипендий, денежного довольствия военнослужащих и приравненных к ним категорий, ежемесячного пожизненного содержания, вышедших в отставку судей, доходов, полученных за рубежом, в размере менее 4 МРОТ за расчётный период.
В протоколе указано: Период учёта доходов 01.04.2024-31.03.2025. Количество членов семьи 5 человек. Общий доход семьи 366 796.00. Среднедушевой доход семьи 6113.27. Правильно ли я понимаю, мне отказано, так как получается на каждого члена семьи доход 6113,27*12 месяцев=73 359,24 (менее 4 МРОТ 89 760)?
Ответ эксперта
редактор Сравни
Отвечает эксперт команды депозитных и инвестиционных продуктов ОТП Банка Мария Пушкарёва.
Бытует мнение, что банк является фабрикой по производству денег и в одно мгновение способен поднять ставки по вкладам до 20% или, к примеру, простить все кредиты. Но это совсем не так — все коммерческие банки встроены в систему с регулятором в лице ЦБ РФ.
Главный инструмент по регулированию ставок по вкладам (и кредитам) банков — это ключевая ставка, которую Банк России определяет в зависимости от темпов инфляции и других макроэкономических факторов. На текущий момент уровень инфляции достаточно низкий, что находит своё отражение в значении ключевой ставки (4,25%).
По сути, уровень ключевой ставки — это ориентир для коммерческих банков для привлечения средств населения. У любого банка всегда есть два пути — взять деньги у Банка России по ключевой ставке либо привлечь денежные средства на вклады, получив их у населения и предприятий.
Значения ставок по вкладам находятся на 0,2–0,3% ниже ключевой ставки у большинства банков, которые не испытывают проблем с ликвидностью. Такое соответствие означает, что банк привлекает вклады у населения в достаточном объёме.
А вот если же банк имеет ставки по вкладам намного выше ключевой ставки, стоит задуматься, доверять ли ему свои средства, поскольку высокие ставки вкладов означают проблемы с ликвидностью банка. И он готов переплачивать рынку, привлекая вклады населения по более дорогой стоимости.
Кроме этого, с учётом исторически низких значений по ставкам вкладов сегодня ряд банков внедряет различные привлекательные инструменты для клиентов: дебетовые карты с бонусами ко вкладу, вклады с возможностью получения процентов в начале срока — и с помощью этих инструментов конкурирует за привлечение денег населения. Поэтому важно внимательно изучать условия по вкладам при оформлении.
Резюмируя, скажу так: текущие низкие ставки по вкладам имеют прямую связь с ключевой ставкой Банка России. При этом каждый коммерческий банк имеет свой подход к определению ценовой политики по вкладам и вариативности продуктовой линейки.