Какую долю ежемесячного платежа составляют проценты по кредиту?

В большинстве случаев банки предлагают клиентам аннуитетный платёж по кредиту, который предполагает ежемесячный платёж равными долями. Этот платёж состоит из процентов и основного долга. Общая сумма каждый месяц одинаковая, но соотношение основного долга и процентов всё время разное.

В самом начале доля процентов в каждом платеже самая высокая и может превышать долю основного долга. Постепенно это соотношение меняется, и к концу срока кредита получается, что банк уже получил от заёмщика все причитающиеся по договору проценты, и остаётся погасить непосредственно долг.

Формула расчёта аннуитетного платежа: Х = С х К, где X — аннуитетный платёж, С — сумма кредита и К — коэффициент аннуитета.

Коэффициент аннуитета считается следующим образом:

К = (М х (1 + М) ^ S) / ((1 + М) ^ S – 1),

где М — месячная процентная ставка по кредиту,

S — срок кредита в месяцах.

Допустим, вы берёте в кредит 1 миллион ₽ на пять лет по ставке 25% годовых. Коэффициент аннуитета получается 0,029351, ежемесячный платёж — 29 351 ₽.

Можно не заниматься самостоятельными расчётами, а воспользоваться кредитным калькулятором, он сразу покажет и график платежей, в котором можно увидеть долю процентов и основного долга. На Сравни легко подобрать кредит на индивидуальных условиях.

Таким образом, банк не по своему усмотрению распределяет платёж на проценты и погашение основного долга, а по формуле. Для заёмщика удобство состоит в том, что ежемесячный платёж остаётся неизменным на протяжении всего срока кредитования.